كيف توفر المال من الراتب كل شهر دون الكثير من التضحية؟

الاستقرار المالي هو الفائدة الرئيسية للموظفين الذين يتقاضون رواتب لأنه يسمح لهم بتوفير الدخل كل شهر. حتى لو لم يكن راتبك أعلى من المتوسط ، فإن العادات الجيدة والراتب الثابت يمكن أن يفعل المعجزات لحساب التوفير الخاص بك.

الحيلة هي إدارة نفقاتك الشهرية للعيش على الأقل أقل قليلا من إمكانياتك ووضع الباقي في حساب التوفير الخاص بك باستمرار. نناقش تفاصيل كيفية توفير المال من راتبك أدناه.

النصائح الرئيسية حول توفير المال من راتبك

توصي معظم قواعد الميزانية ، مثل قاعدة 50/30/20 الشائعة ، بتخصيص 20٪ على الأقل من دخلك في المدخرات. يتطلب منك جعل هذا حقيقة واقعة أن يكون لديك عادات مالية صحية. تدور نصائحنا حول البناء بمرور الوقت ثم رؤية النتائج في حساب التوفير الخاص بك.

التخطيط المالي طويل الأجل

الميزانية هي خطة تحدد دخلك ونفقاتك. إنها الخطوة الأولى لفهم كيفية توفير المال من الراتب لأنها تمنحك التحكم في أموالك. يتم تفصيل الميزانية الجيدة لكل أسبوع وشهر ، ولكنها تجهزك أيضا للتخطيط المالي طويل الأجل.

• ضع قائمة بمصادر دخلك ، مثل الراتب ، ودخل الصخب الجانبي ، وعوائد الاستثمار ، وما إلى ذلك.
• قم بتفصيل نفقاتك الضرورية – الإيجار / الرهن العقاري ، والمرافق ، ومحلات البقالة ، والنقل ، وأي فواتير أخرى يجب عليك دفعها.
• حدد دخلك المتاح عن طريق طرح النفقات من إجمالي الدخل.

مع وضع هذه المتغيرات الثلاثة في الاعتبار ، ضع في اعتبارك مقدار ميزانيتك التي يمكن تخصيصها للمدخرات ومقدار نفقاتك. يجب أن يتماشى كل ذلك مع أهداف الادخار طويلة الأجل ، لأنه الشيء الذي يبقيك متحمسا لتغيير العادات.

ادفع لنفسك أولا

أحد الأعذار الأكثر شيوعا لعدم الادخار هو أنه لم يتبق شيء من راتبك. قد تكون في مثل هذه البقعة الضيقة ، ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، فإن محلات البقالة وفواتير الخدمات والضرائب ليست أكبر نفقات. إنها الحانات والهوايات والاشتراكات غير الضرورية التي تهيمن.

هذا هو المكان الذي يأتي فيه مبدأ “ادفع لنفسك أولا”. عندما تتلقى راتبا ، خصص مبلغا مطلوبا لمدخراتك. عندها فقط ادفع ثمن كل شيء آخر وتعيش على راتبك. يجب أن يصبح الادخار أولويتك الأولى ، وإلا فقد لا تحفظ أي شيء على الإطلاق.

تتبع نفقاتك

كما يقول أحد أعظم اقتباسات الميزانية من قبل وارن بافيت: “يظل الأغنياء أغنياء من خلال العيش كما لو كانوا مفلسين. يظل الفقراء فقراء من خلال العيش كما لو كانوا أغنياء”. يجب أن تنفق في حدود راتبك ، ولكي يحدث ذلك ، يجب عليك تتبع نفقاتك.

النفقات الثلاثة الأولى للأسر الأمريكية هي النقل والسكن والغذاء. من قبيل الصدفة ، أصبحت هذه المناطق أيضا أغلى. تريد البدء في تتبع نفقاتك هنا وإضافة الترفيه بشكل جيد.

• الطعام: يمكن أن يكون تناول الطعام في الخارج وتوصيل الطعام مكلفا. ضع ميزانية محددة للحد من مثل هذه المناسبات.
• وسائل النقل: تتبع المبلغ الذي تنفقه على السفر بشكل أكثر ملاءمة من اللازم.
• التسوق: ضع ميزانية لأنواع مختلفة من المنتجات التي تشتريها وقارن الأسعار في متاجر مختلفة.
• ترفيه: بعض المرح ضروري ، لكن العديد من الخدمات تقدم عليك مزايدة لنسيانها. قم بإلغاء الاشتراكات التي لا تستخدمها أو لا تحتاجها.

أتمتة مدخراتك

قد يكون تحويل الأموال إلى حساب التوفير الخاص بك أمرا صعبا من الناحية النفسية. يبدو دائما أن هناك أشياء تتطلب نقودا ، وأنت تتوق إلى البدء في الادخار في الشهر المقبل بدلا من الآن. أتمتة مدخراتك هي حل جيد. ما عليك سوى تعيين دفعة متكررة من حسابك المصرفي في اليوم التالي لراتبك والتعامل مع النفقات الشهرية الأخرى لاحقا.

إنها أيضا إحدى طرق الادخار بميزانية محدودة ، حيث قد لا ترى حتى الأموال التي تذهب إلى حساب التوفير أو الاستثمارات الخاصة بك. بغض النظر عن مدى صغر راتبك ، ستسمح لك معظم البنوك بتخصيص جزء منه لمدخراتك على الفور.

استخدم تطبيقات ومواقع استرداد النقود

يمكن أن تساعدك تطبيقات ومواقع استرداد النقود في توفير مشترياتك. ترجع هذه المنصات نسبة مئوية مما تنفقه عند التسوق في متاجر معينة أو الشراء من خلال مواقعها الإلكترونية. يمكنك بعد ذلك استرداد مكافآتك نقدا أو بطاقات هدايا.

تتضمن بعض تطبيقات ومواقع استرداد النقود الشائعة Rakuten و Honey و Ibotta. قبل إجراء عملية شراء ، تحقق مما إذا كان المتجر الذي تتسوق منه مدرجا في أي من هذه المنصات لمعرفة ما إذا كان يمكنك كسب مكافآت استرداد النقود.

تقليل ديونك

قد تتراكم الفائدة على الديون بمرور الوقت وتخريب مدخراتك إذا لم يتم دفعها في الوقت المحدد. إذا كانت فائدة ديونك أعلى مما يمكنك توفيره في حساب التوفير أو الاستثمارات الأخرى ، فعليك سداد الديون أولا. لا ينطبق هذا على أموال الطوارئ (عادة شهرين أو ثلاثة أشهر من الراتب) ، والتي يجب توفيرها أولا.

إذا كان لديك ديون متعددة ، فمن الممارسات الجيدة إدراجها بترتيب أسعار الفائدة. ادفع الأعلى أولا ثم حدد أولويات الأدنى. تميل ديون المستهلك ، مثل تلك الناتجة عن بطاقات الائتمان ، إلى السداد بشكل أسرع. قد لا تستحق الديون ذات الفائدة المنخفضة ، مثل الرهن العقاري ، السداد بسرعة.

استثمر جزءا من راتبك

إذا كنت شجاعا وعلى دراية كافية ، فقد يكون من الحكمة التفكير في استثمار مدخراتك في مشاريع مختلفة لتوليد الاهتمام. القاعدة الأساسية الجيدة هنا هي عدم وضع كل تفاحك في سلة واحدة وتنويع المخاطر. فيما يلي خيارات الاستثمار للنظر فيها:

• الأسهم المباشرة
• صناديق
• نظام المعاشات التقاعدية الوطني
• الوديعة الثابتة البنكية
• عقار

من المهم أن تكون واقعيا بشأن أهدافك الاستثمارية ، حيث يصعب كسب أكثر من 10 آلاف شهريا من الدخل السلبي. تنطوي العديد من هذه الاستراتيجيات على مخاطر عالية جدا بالنسبة لصندوق الطوارئ أو مدخراتك.

وفر على المرافق

جزء كبير من تعلم كيفية توفير المال من الراتب هو معرفة كيفية التوفير في المرافق. تتضمن معظم الاستراتيجيات جعل منزلك أكثر كفاءة في استخدام الطاقة وتغيير بعض عاداتك.

• استخدم الأجهزة والمصابيح الموفرة للطاقة: تستخدم الأجهزة والمصابيح الموفرة للطاقة طاقة أقل ، مما قد يساعدك على توفير فاتورة الكهرباء.
• خفض منظم الحرارة: يمكن أن يساعدك تكوين إعداداتك لطقس الصيف والشتاء في خفض النفقات على فواتير التدفئة والتبريد.
• استخدم أجهزة توفير المياه: يمكن أن يساعدك تركيب الأجهزة الموفرة للمياه ، مثل رؤوس الدش والحنفيات منخفضة التدفق ، في توفير النقود على فواتير المياه الخاصة بك.

ضع في اعتبارك بدء صخب جانبي

إذا لم يكن المال من راتبك كافيا لبدء توفير المال بالسرعة التي تحتاجها ، ففكر في بدء صخب جانبي. إنها وظيفة أو عمل يمكنك القيام به خارج وظيفتك العادية. تتضمن بعض الأعمال الجانبية الشائعة تشغيل آلات البيع ، والعمل الحر ، وجلوس الأليفة ، وإجراء استطلاعات الرأي عبر الإنترنت من مواقع الويب مثل Pawns.app.

أفكار صخب جانب الدخل السلبي ، مثل مشاركة الإنترنت ، هي ما يسعى إليه معظم الناس لأنك لن تحتاج حتى إلى الكثير من الوقت للحصول على دخل إضافي لاستخدامه في المدخرات. حدد أهدافك وإمكانياتك المالية وقم بوضع خطة لزيادة دخلك من خلال الصخب الجانبي.

ضع في اعتبارك عادات الإنفاق الخاصة بك

الإنفاق الاندفاعي هو أحد الأسباب الأكثر شيوعا للإفراط في الإنفاق. إن الانتباه إلى مشترياتك سيضمن لك البقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية. قبل إجراء عملية شراء ، اسأل نفسك عما إذا كنت بحاجة إلى العنصر أو إذا كان شيئا يمكنك الاستغناء عنه.

خدعة أخرى أنيقة هي تنفيذ قاعدة مدتها ثلاثة أيام ، حيث تنتظر لمدة ثلاثة أيام قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة. يمكنك أيضا تعيين حد إنفاق لكل فئة من النفقات التي تقوم بها. إنها طريقة مؤكدة لضمان الاستقرار المالي.

أين يجب أن أدخر المال من راتبي؟

إن تعلم كيفية توفير المال من راتبك هو ، إلى حد كبير ، معرفة مكان الاحتفاظ به. من الجيد الاحتفاظ بها نقدا لأن الادخار يتم على المدى الطويل ، ويمكن أن يلتهم التضخم مدخراتك بسرعة كبيرة.

من الناحية المثالية ، تريد جمع فائدة كافية من مدخراتك بحيث تفوق آثار التضخم. على سبيل المثال ، كان التضخم السنوي في الولايات المتحدة لمعظم أشهر عام 2023 أقل من 5٪ ، لذا فإن امتلاك حساب توفير بمثل هذه الفائدة يعد بداية جيدة. بعض الخيارات الأخرى التي يجب مراعاتها هي السندات وأذون الخزانة وصناديق سوق المال وحسابات الودائع وغيرها من الخيارات منخفضة المخاطر.

استنتاج

لا تعد أي من الطرق الخاصة بكيفية توفير المال من الراتب مخططا للثراء السريع. بدلا من ذلك ، يجب أن تعتمد على دوافعك وانضباطك الذاتي. توقع تقدما بطيئا ولكن ثابتا يبني ثروتك راتبا واحدا في كل مرة. الباقي هو تحديد أهداف الادخار الخاصة بك والبقاء واقعيا مع توقعاتك.

الأسئلة المتداولة