أفضل 7 استثمارات منخفضة المخاطر للنمو المطرد

ملاحظة: كل المحتوى في هذا المنشور هو لأغراض إعلامية فقط. إنها ليست نصيحة مالية ولا ينبغي التعامل معها على هذا النحو. إذا لزم الأمر ، اطلب المشورة المالية المهنية من مستشار معتمد ولا تستخدم هذا المنصب كبديل لمثل هذه الخدمات. تمثل المعلومات المخزنة في هذا المنشور الأفكار الشخصية للمؤلف حول هذه المسألة ولا تمثل نصيحة مالية مهنية.

الاقتصاد العالمي يتباطأ. بدأ بعض الخبراء في الحديث عن الركود ، بينما يجادل آخرون بأن هذه المحادثات سابقة لأوانه. لقد هدأ التضخم لكن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة.

في هذا الوضع المالي عالي المخاطر ، قد يكون من الصعب على المستثمرين الحفاظ على محافظهم الاستثمارية. ومع ذلك ، فإن الاستثمار بحكمة في الأصول منخفضة المخاطر يمكن أن يساعدك على الاستفادة من محفظتك الاستثمارية والبقاء على المسار الصحيح.

تعد الاستثمارات منخفضة المخاطر خيارا رائعا لأولئك الذين لا يريدون خسارة أموالهم بسبب التضخم ويتطلعون إلى الاستثمار على المدى القصير. قمنا بإدراج أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لمختلف الأهداف والمواقف الاقتصادية ، وهو أمر مهم بشكل خاص الآن.

ما هي الاستثمارات منخفضة المخاطر؟

أي استثمار قد يولد عائدا يوفر أيضا فرصة ضئيلة على الأقل للخسارة. بحكم التعريف ، تقل احتمالية تكبد الاستثمارات منخفضة المخاطر خسائر. العوائد ثابتة ، بالكاد مع أي تقلبات. نادرا ما يستسلمون لتقلبات السوق غير المتوقعة. في الوقت نفسه ، تقدم الاستثمارات منخفضة المخاطر عوائد أقل من الاستثمارات عالية المخاطر.

تتضمن بعض الاستثمارات منخفضة المخاطر التي يمكنك تجربتها حسابات التوفير والسندات والمعاشات وشهادات الإيداع. تولد خيارات الاستثمار هذه دخلا سلبيا وليست حلا للثراء السريع ، ولكنها توفر لك الأمان المالي أثناء عدم اليقين الاقتصادي.

الاستثمارات منخفضة المخاطر هي الأفضل على المدى القصير لأنه من المحتمل أن تفقد الأموال قوتها الشرائية بمرور الوقت. يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل هذا الاستثمار وقد ينتهي بك الأمر دون أي عوائد على المدى الطويل. على المدى الطويل ، يمكنك التفكير في الاستثمارات ذات المخاطر العالية حيث من المحتمل أيضا أن يكون لها عائد أعلى على المدى الطويل.

أفضل خيارات الاستثمار منخفضة المخاطر في عام 2025

يمكن للجميع ويجب عليهم الاستثمار ، حتى لو كنت تعتقد أنك لا تعتقد أن لديك ما يكفي من المال لبدء الاستثمار. تعد الاستثمارات منخفضة المخاطر مكانا رائعا للبدء ، وإليك بعض الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

1. حسابات سوق المال (MMA)

حساب سوق المال هو حساب بنك بفائدة أو حساب اتحاد ائتماني. يتمثل الاختلاف الرئيسي بين حساب التوفير المصرفي العادي وحساب MMA في أن الأخير يدفع سعر فائدة أعلى ويتضمن أحيانا ميزات أخرى مثل كتابة الشيكات وإجراء معاملات بطاقات الخصم.

بعض ميزات MMA الرئيسية هي الرسوم المنخفضة وأسعار الفائدة المرتفعة ، مما يجعلها خيارا رائعا لتوليد الدخل السلبي. العديد من صناديق سوق المال لديها أيضا تأمين المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الذي من شأنه أن يحمي أموالك في حالة فشل البنك.

في حين أن حسابات سوق المال رائعة للاستثمار منخفض المخاطر ، فقد يجد البعض بدائل أخرى أكثر جاذبية. على سبيل المثال ، قد تدفع الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع أو ذات الفائدة المرتفعة معدلات أعلى من حسابات سوق المال ولكنها تأتي أيضا مع المزيد من القيود.

2. صناديق سوق المال

في حين أن المصطلحات تبدو متشابهة ، إلا أن حسابات سوق المال ليست مثل صناديق سوق المال. تستثمر صناديق سوق المال في النقد والأوراق المالية المكافئة النقدية وغيرها من الأدوات عالية السيولة. يقدم هذا النوع من الاستثمار مخاطر منخفضة للغاية والأموال مؤمنة من قبل مؤسسة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC).

عادة ما تعكس توزيعات الأرباح الناتجة عن صناديق سوق المال أسعار فائدة قصيرة الأجل. تماما مثل معظم الاستثمارات منخفضة المخاطر ، يعد هذا الخيار جيدا إذا كان لديك مبلغ من المال ترغب في استثماره على المدى القصير.

3. شهادات الإيداع (CDs)

شهادة الإيداع (CD) هي نوع من حسابات التوفير. يدفع سعر فائدة ثابت على الأموال المحفوظة في الحساب لفترة محددة. يمكن أن يكون هذا 3 أو 6 أو 12 شهرا أو 4 أو 5 أو 10 سنوات.

وغالبا ما تكون معدلات الشهادات أعلى من معدلات حسابات التوفير الأخرى. ومع ذلك ، لا تتمتع شهادات حسابات الإيداع بنفس المرونة. إذا قررت سحب الأموال قبل مرور المدة المتفق عليها ، فرض غرامة عليك.

بشكل عام ، تعد شهادات الإيداع (CDs) من أكثر أدوات الاستثمار المعروفة أمانا. لقد ضمنوا أسعارا ثابتة ، مما يعني أن ما تقوم بالتسجيل فيه هو ما ستحصل عليه في النهاية. غالبا ما يتمتعون بالحماية من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).

4. حسابات التوفير عالية العائد

يمكن أن يكون معدل نمو الأموال المدخرة في حسابات التوفير عالية العائد أعلى بعدة مرات من معدل نمو حسابات التوفير التقليدية. تقدم معظم الاتحادات الائتمانية والبنوك هذا النوع من الاستثمار ، لكن البنوك عبر الإنترنت غالبا ما تكون هي التي تقدم أعلى الأسعار.

غالبا ما يكون لدى تلك البنوك التي توفر حسابات توفير عالية العائد العديد من الإجراءات الأمنية ، بما في ذلك تشفير البيانات والمصادقة متعددة العوامل وتأمين NCUA / FDIC والتخزين الآمن للبيانات.

يعد حساب التوفير عالي العائد فرصة استثمارية جذابة منخفضة المخاطر. إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل صفقة مقابل أموالك ، فقم بمقارنة البنوك المختلفة ومتطلبات الإيداع الأولية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد والرسوم وأسعار الفائدة.

5. سندات الخزانة وأذون الخزانة

سندات الخزانة (سندات T) وأذون الخزانة (سندات الخزانة) هي سندات ذات فائدة. يتم إصدارها من قبل وزارة الخزانة الأمريكية ومؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية. هذا يعني أن مؤسسة التأمين الفيدرالية ستعوضك عن الخسائر إذا تخلفت الوكالة المصدرة عن سداد السندات.

توفر سندات الخزانة دخلا منخفض المخاطر ومستقرا. سعر الفائدة ثابت في المزاد ولا يختلف. تعمل سندات الخزانة مثل الدين الحكومي وتكسب فائدة دورية (كل ستة أشهر) حتى الاستحقاق ، وهو 20 أو 30 عاما. يمكنك الاحتفاظ بسند حتى ذلك الوقت ، أو بيعه قبل أن ينضج.

إذا كنت تبحث عن استثمارات أقل مخاطر ، فابحث عن أذون الخزانة. إنه في الأساس قرض قصير الأجل صادر عن الحكومة. على عكس السندات ، تستحق أذون الخزانة في عام واحد أو أقل. إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، فقد تشهد سندات الخزانة خسارة في القيمة ، مما يخلق مخاطر أعلى قليلا مقارنة بأذون سندات.

6. الأقساط الثابتة والمفهرسة

توفر المعاشات الثابتة والمفهرسة دخلا ثابتا وموثوقا. الأقساط السنوية هي نوع من الاستثمار التأميني. يمنح المستثمر الحق في الحصول على سلسلة من المبالغ السنوية ، اعتمادا على نوع الأقساط السنوية التي يختارها – ثابتة أو مفهرسة.

بمعنى آخر ، الأقساط السنوية هي عقود بين شركة خدمات مالية أو تأمين والمستثمر مدعوم بشكل أساسي باحتياطيات التأمين. يعدون بتوفير دخل منتظم لفترة محددة ، والتي تعتمد على شروط العقد.

إذا اخترت راتبا سنويا ثابتا ، فسوف يدفع معدل فائدة مضمون اعتمادا على مساهماتك في الحساب. وفي الوقت نفسه ، ستدفع الأقساط السنوية المفهرسة فائدة اعتمادا على أداء مؤشر السوق. في حين أن منتجات الأقساط السنوية المفهرسة توفر مكافآت أكبر ومخاطر أعلى ، فإن خيار الأقساط السنوية الثابتة يوفر مخاطر أقل.

غالبا ما يستخدم هذا النوع من الاستثمار منخفض المخاطر في التقاعد ويأتي برسوم عالية نسبيا.

7. سندات الشركات

يتم إصدار سندات الشركات من قبل الشركات. بهذه الطريقة ، تقوم الشركات بجمع الأموال لتنمية أعمالها وتغطية الاحتياجات المالية المختلفة. في المقابل ، يحصل المستثمرون على فائدة بسعر ثابت أو متغير. سندات الشركات لها تاريخ انتهاء صلاحية وبمجرد أن يأتي ذلك اليوم ، تتوقف مدفوعات الفائدة ويسترد المستثمر مبلغ استثماره الأولي.

ينظر إلى سندات الحكومة الأمريكية على أنها بديل أكثر أمانا مقارنة بسندات الشركات. لذلك ، عادة ما يقدم الأخير أسعار فائدة أعلى ، لتعويض المخاطر.

أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لأهداف مختلفة

مع وجود العديد من الفرص الاستثمارية ، قد يكون من الصعب اختيار الأفضل. خطر آخر هو اختيار خيار واحد واستخدامه طوال حياتك. أفضل طريقة للذهاب هي التفكير في استثمارات مختلفة منخفضة المخاطر اعتمادا على المشهد الاقتصادي الحالي وأهدافك ومواقف حياتك.

1. للمتقاعدين

يعاني معظم كبار السن من مشاكل في إدارة التدفق النقدي. ما لم يختار المتقاعد حلا استثماريا بمخاطر أقل ، فقد يفقد مدخرات حياته بشكل غير متوقع.

يجب أن تتضمن خطة التقاعد المالي الممتازة استثمار مدخراتك في استثمارات آمنة لتوسيع محفظتك وكسب دخل منتظم. فيما يلي بعض الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

• المعادن الثمينة: تقدم البلاديوم والذهب والفضة استثمارا قويا طويل الأجل ، مما يتيح لك الاحتفاظ بأموالك وتنميتها. يمكنك إنشاء حساب IRA مع مزود موثوق به وشراء المعادن الثمينة الخاصة بك لحفظ وتنويع محفظتك.
• سندات الخزانة الأمريكية: أفضل شيء في السندات هو أنك شبه متأكد من حصولك على استثمارك. ظلت حكومة الولايات المتحدة ثابتة في سداد سنداتها. السندات الحكومية لها قيمة اسمية مع الفوائد المعدلة وفقا للتضخم الحالي. قد ترغب أيضا في معرفة كيف يمكنك توفير المال أثناء التضخم.
• الأقساط السنوية المفهرسة الثابتة: يعتمد الدخل المكتسب من الأقساط السنوية ذات المؤشرات الثابتة على أداء سوق الأسهم. ومع ذلك ، فإن استثمارك الرئيسي محمي حتى عندما ينخفض السوق. تقدم هذه الأقساط أسعار فائدة أعلى من الأقساط السنوية الثابتة ومعدلات مخاطر أقل.
• المعاشات السنوية الثابتة: الأقساط السنوية الثابتة هي أكثر الاستثمارات قابلية للتطبيق للمتقاعدين لأنها تضمن الدخل الشهري. مع المعاشات الثابتة ، تقوم بإيداع الأموال والسماح لها بالنمو مع توليد دخل مؤجل من الضرائب.

2. خلال فترات الركود الاقتصادي

بصفتك مستثمرا ، فأنت تبحث دائما عن طرق قانونية وآمنة لتنويع محفظتك الاستثمارية وأرباحك. قد يكون اتخاذ قرار بشأن الاستثمار الذي يجب الذهاب إليه أثناء الركود أمرا صعبا.

يمكنك تجربة منصات توليد الأموال عبر الإنترنت مثل Pawns.app لزيادة دخلك. تمنحك هذه الشركة فرصا متنوعة لكسب دخل سلبي إضافي من خلال القيام بأشياء بسيطة مثل إجراء الاستطلاعات أو مشاركة حركة المرور عبر الإنترنت أو أن تصبح شركة تابعة لمنتجاتها وخدماتها. يمكنك تثبيت Pawns.app على جهازك لتوليد دخل سلبي. يمكنك أيضا الاشتراك في الاستطلاعات المدفوعة إذا كنت من بلد مدعوم.

بالإضافة إلى ذلك ، هذه أوراق مالية أخرى منخفضة المخاطر ستساعد في توليد دخل سلبي بالإضافة إلى الادخار أثناء الركود:

• حسابات التوفير عالية العائد: تساعدك حسابات التوفير هذه على تنمية أموالك أثناء فترات الركود الاقتصادي. أنت دائما على ما يرام إذا احتفظت بأموالك في أفضل حسابات التوفير عالية العائد التي تعد بأسعار فائدة عالية وأمان مثالي لاستثمارك.
• شهادات الإيداع: تعد حسابات التوفير ذات سعر الفائدة الثابت هذه مفيدة للمستثمرين خلال فترة الركود. مع الأقراص المدمجة ، تعرف المبلغ الذي ستحصل عليه عند الاستحقاق ، ولا يتأثر استثمارك بدورات الركود الاقتصادي.
• أسهم توزيعات أرباح موثوقة: توفر الأسهم الموثوقة طريقة آمنة لتحويل المدخرات إلى دخل سلبي. تحصل على مدفوعات نقدية من مزود الأسهم الموزعة كمكافأة لتخصيص أموالك للشركة. تدفع لك العديد من المؤسسات التي تقدم أسهم توزيعات أرباح أربع مرات في السنة.

3. للحماية من التضخم

من المحتمل أن نخسر جميعا بعض أموالنا الاستثمارية بسبب التضخم ، لكن بعض أنواع الاستثمار أكثر مرونة من غيرها. الحلول الاستثمارية الأكثر أمانا للمستثمرين خلال فترة التضخم هي:

• الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS): واحدة من أفضل الصفقات للمستثمرين الذين يرغبون في التغلب على التضخم. غالبا ما تقوم وزارة الخزانة الأمريكية بتعديل قيمة TIPS سنويا لضمان بقائها متماشية مع التضخم. لهذا السبب ، أنت متأكد من حصولك على مدفوعات فائدة ومعدلات تقدير أفضل. على الرغم من أن TIPS لا تنمو كثيرا ، إلا أنها تسمح لك بالحفاظ على القوة الشرائية لأموالك.
• سندات الادخار من السلسلة الأولى (I Bonds): تتيح لك استثمارات الأوراق المالية الصادرة عن الحكومة التغلب على التضخم مع كسب قيمة من استثمارك. يمكن أن تحافظ I Bonds على القوة الشرائية لأموالك. تغير هذه السندات أسعار الفائدة سنويا لمواءمة الأسعار مع التضخم الحالي.
• الأقساط السنوية الثابتة المفهرسة: خيار جيد آخر للحلول الاستثمارية التي يمكن أن تناسب احتياجات المستثمرين خلال فترة التضخم. إنها تضمن مدفوعات الفائدة المالية وتوفر الأمان ضد ارتفاع التكاليف.

كيف تختار الاستثمارات منخفضة المخاطر المناسبة لك؟

نظرا لأن كل مستثمر لديه قدرة متنوعة على تحمل المخاطر وأهداف يجب تحقيقها ، فسيكون من الخطأ القول إن الاستثمار يمكن أن يكون آمنا بنسبة 100٪ لأي شخص. ومع ذلك ، هناك استثمارات منخفضة المخاطر مناسبة لكل مستثمر اعتمادا على تحمله للمخاطر وأهدافه الاستثمارية وحتى العمر.

بالنسبة للمتقاعدين أو أولئك الذين هم على وشك التقاعد ، غالبا ما تكون السندات والمعاشات رهانات أفضل لأنها توفر مخاطر أقل والمزيد من المكافآت. غالبا ما يجد المستثمرون الأصغر سنا الراغبون في تحمل مخاطر الاستثمار العالية والتمتع بمكافآت أعلى الصناديق المشتركة أو الأسهم كبدائل أكثر أمانا.

إذا كان هدفك هو الحصول على المزيد من العوائد ويمكنك الاشتراك في استثمارات أكثر خطورة ، فيمكنك التفكير في تنويع محفظتك باستثمارات مثل الأصول المشفرة أو تداول العملات أو تداول العقود مقابل الفروقات (CFD). ومع ذلك ، غالبا ما يكون من الأفضل محاولة الحفاظ على التوازن بين الاستثمارات منخفضة المخاطر وتلك ذات المخاطر العالية.

حتى إذا كنت مهتما فقط بالاستثمارات منخفضة المخاطر ، فتأكد من تنوع محفظتك لأن هذا يقلل من المخاطر الإجمالية. على سبيل المثال ، يمكنك وضع استثمارات مختلفة عبر فئات الأصول – سندات الخزانة وأسهم توزيعات الأرباح والأقراص المدمجة وما إلى ذلك. سيساعدك هذا على موازنة المحفظة.

تعظيم العوائد مع استثمارات منخفضة المخاطر

يريد العديد من المستثمرين الاستثمارات الأكثر أمانا ولكنهم ليسوا مستعدين أبدا لدفع الثمن الباهظ. في حين أن عددا قليلا من الأصول ذات المكافآت العالية لا تنطوي على مخاطر ، فلا يزال بإمكانك العثور على أصول جيدة تزيد من عوائدك بأقل قدر من المخاطر.

على سبيل المثال ، تقدم السندات السنوية ذات الفهرسة الثابتة والسندات من الدرجة الأولى عوائد عالية بأقل قدر من المخاطر. ولكن من الضروري فهم الشروط والمخاطر والمكافآت المرتبطة بكل سند أو عقد سنوي تقوم بالتسجيل فيه.

تختلف سندات الشركات والحكومة والوكالات ، على الرغم من أنها تعمل بنفس الطريقة تقريبا. ستجد غالبا أن السندات الحكومية أكثر أمانا وتقدم عوائد أفضل من سندات الشركات.

والأفضل من ذلك ، لتحقيق التوازن بين المخاطر والعائد ، ضع في اعتبارك الأقساط السنوية ذات أسعار الفائدة الثابتة ، والتي تعتبر الأكثر موثوقية.

استنتاج

لا يوجد حل استثماري واحد يناسب الجميع للجميع. ومع ذلك ، فإن العديد من الخيارات المعروضة هنا هي بدائل أثبتت جدواها والمعروفة بأنها تولد دخلا سلبيا بطيئا ولكن ثابتا يمكن أن يكون مفيدا خلال الأوقات الاقتصادية الصعبة. أيا كان نوع الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تختارها، ضع في اعتبارك أهدافك ومستويات التسامح.

سيكون من الحكمة أن أي مستثمر جاد في عام 2025 في تنويع محفظته بمزايا حسابات التوفير وحسابات سوق المال والمعاشات السنوية والأقراص المدمجة والأوراق المالية المحمية من تضخم الخزانة. هذا يقلل من المخاطر وقد يولد عائدا أعلى من حل استثماري واحد منخفض المخاطر.

الأسئلة المتداولة