É um equívoco comum pensar que formas eficazes de poupar dinheiro são apenas para os ricos. No entanto, não é necessariamente a verdade. Não importa o seu orçamento mensal, você deve reservar algum dinheiro para emergências, compras maiores, ou simplesmente para a paz de espírito.
Uma poupança eficaz só aumenta a riqueza ao longo do tempo, por isso não espere tornar-se milionário de um dia para o outro. As melhores formas de poupar dinheiro partem de bons hábitos financeiros que pode praticar todos os dias.
Desde poupar em mantimentos e cortar em subscrições até noções básicas de investimento – vamos abordar formas práticas de alcançar os seus objetivos de poupança e viver uma vida mais estável.
10 maneiras práticas de economizar dinheiro a cada mês
Não vamos adoçar – poupar não é divertido, e ninguém o faz quando não é necessário. Como acontece com todas as coisas desagradáveis, para economizar dinheiro, você deve começar a pensar sobre isso corretamente.
As dez dicas de economia de dinheiro abaixo não são apenas práticas, mas também ajudarão você a formar bons hábitos para entrar na mentalidade de economizar dinheiro.
Rendimentos mais baixos
1. Orçamento Mercearia & Necessidades
Há muitas dicas eficazes sobre como economizar em mantimentos, mas tudo começa com a determinação do seu orçamento e a preparação de um plano de refeições. Então, você pode procurar maneiras de comprar produtos a granel e fazer uso de vários outros descontos e programas de fidelidade.
Se precisar de ajuda com descontos, você pode usar aplicativos como o Ibotta, que é útil para acessar descontos, ofertas de cashback e recompensas de supermercado.
Se você tiver os meios e habilidades, você pode até começar a cultivar seus próprios vegetais como um hobby. O valor que pode poupar depende muito das necessidades da sua casa, por isso é importante envolver toda a família e manter a sua lista de compras de supermercado saudável.
2. Custos de transporte mais baixos
De acordo com o Departamento de Comércio dos EUA, alimentação, moradia e transporte são as três maiores despesas. Você pode economizar dinheiro em todos eles, mas o transporte apresenta a maioria das opções com um grande impacto no seu orçamento mensal.
Usar transporte público, compartilhamento de bicicletas ou carona com colegas de trabalho pode reduzir significativamente seus custos de transporte. Além disso, há cidades que oferecem passes de transporte gratuitos para estudantes, idosos ou famílias com dificuldades, portanto, certifique-se de procurar se essas condições se aplicam à sua cidade.
3. Corte assinaturas desnecessárias
A cobrança recorrente é ótima para serviços que você realmente usa e obtém um bom negócio ao comprar, mas nem sempre é o caso. As assinaturas online de entretenimento são um dos maiores culpados, porque algumas empresas confiam que você não percebe que aumentaram os preços ou que você não usa mais seus serviços.
Acompanhar as suas subscrições com aplicações dedicadas, como o Rocket Money, pode ajudá-lo a evitar pagar por serviços que já não utiliza. Além disso, você pode pesquisar alternativas gratuitas para assinaturas pagas, como plataformas de streaming gratuitas, versões de avaliação e muito mais.
Uma estratégia frugal é rever seus pagamentos recorrentes periodicamente e definir lembretes para quando eles terminam. Quase todas as contas recorrentes, de um plano de celular à Netflix, mudam de preço e outras condições ao longo do tempo. As subscrições devem ser geridas tal como as dívidas se quiser poupar dinheiro.
4. Períodos sem gastos
Se os seus hábitos de consumo estiverem fora de controlo, tente implementar um período sem gastos. Dependendo dos seus hábitos atuais, isso pode ser um mês, uma semana ou alguns dias. Por curtos períodos, você pode preparar comida antecipadamente e tentar não comprar nada.
Manter a carteira fechada por mais do que algumas semanas pode ficar complicado. Há contas para pagar e as atividades gratuitas podem acabar rapidamente. Então, o desafio aqui é economizar dinheiro em despesas desnecessárias – fast food, bares, jogos online ou qualquer outra coisa que arruine seu orçamento.
Rendimento Médio
1. Estabeleça metas financeiras realistas
Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas não poupam dinheiro é a sua descrença em alcançar os seus objetivos financeiros. Só porque você nunca vai economizar para uma mansão não significa que você não deve colocar dinheiro de lado. Comece com metas realistas que não o desencorajem.
Existem dois tipos de objetivos financeiros: curto prazo e longo prazo. Os objetivos de curto prazo incluem férias ou fundos de emergência, e os objetivos de longo prazo giram em torno de poupar para uma casa ou aposentadoria. Estabeleça metas realistas para ambos os tipos, cumpra-as e suas metas financeiras se tornarão realidade.
2. Abra uma conta separada para poupança
Geralmente, recomenda-se reservar cerca de 20% do seu rendimento por mês para a poupança, mas simplesmente ter uma conta poupança já é um grande avanço. Muitos americanos nem sequer têm uma, para não mencionar contas poupança de alto rendimento ou carteiras de investimento.
Considere abrir uma conta poupança de alto rendimento e aplicativos de poupança automatizados como o Digit para maximizar seu potencial de economia. Essas ferramentas farão um depósito direto da sua conta corrente para a sua conta poupança automaticamente, o que significa que você não terá que fazer nenhum trabalho manual todos os meses.
Uma conta com um rendimento percentual anual (APY) superior a 5% pode ser tratada como uma caderneta de poupança de alto rendimento, mas qualquer coisa que dê um retorno melhor do que a inflação poupará dinheiro. Se você está mantendo suas economias em uma conta regular ou dinheiro, você está realmente lentamente perdendo-o.
3. Menores despesas de transporte
Se você não pode fazer a transição completa para o transporte público, bicicletas ou caronas, então outra ideia para você seria reduzir o tamanho para um carro eficiente em termos de combustível para reduzir os custos de combustível. Ou, se puder pagar, considere investir num carro elétrico e numa estação de carregamento.
Além disso, você pode tentar negociar melhores tarifas com sua companhia de seguros para reduzir as despesas gerais de transporte. Se você está pensando em trocar de carro, certifique-se de verificar quais carros geralmente têm os custos de seguro mais baratos.
Alta Renda
1. Invista em Contas de Aposentadoria
As contas de reforma são uma excelente forma de poupar para o seu futuro, ao mesmo tempo que recebe um reembolso de impostos. Por exemplo, 401(k) oferece rendimentos tributáveis reduzidos, o que ajuda a poupar dinheiro antes da reforma; e os IRAs Roth oferecem saques isentos de impostos, o que é ótimo para aqueles que esperam estar em uma faixa de imposto mais alta.
Se o seu empregador oferecer uma correspondência de 401(k), certifique-se de que tira o máximo partido dela. É essencialmente dinheiro livre que pode aumentar exponencialmente as suas poupanças para a reforma. Digamos que o seu empregador ofereça uma contrapartida de 50% sobre as suas contribuições. Isso é basicamente 50% de ROI (retorno sobre o investimento) lá. É uma ótima maneira de aumentar seu fundo de aposentadoria sem um esforço ativo.
2. Soluções de Energia Verde
A instalação de soluções de energia verde, como painéis solares ou melhorias em casas energeticamente eficientes, não só são ótimas para a sua carteira, mas também para o meio ambiente. Dependendo da sua localização geográfica, os painéis solares podem reduzir significativamente a sua conta de eletricidade, uma vez que estará a gerar a sua própria energia.
Mesmo que o custo de configuração inicial seja bastante caro, compensa a longo prazo. Não só isso, também aumenta o valor do seu imóvel caso você esteja pensando em se mudar.
Além disso, seu governo pode oferecer incentivos financeiros para ajudar a aliviar parte do custo à medida que a iniciativa verde ganha força. Se você está planejando instalar alguma solução de energia verde em sua casa, certifique-se de verificar se você seria elegível para apoio do governo.
3. Contrate um Planejador Financeiro
Às vezes, os problemas são tão complicados que você não consegue encontrar uma solução sozinho. Pode acontecer com as finanças também, e não é nada para se envergonhar. Começar a mudar a sua situação e procurar a ajuda de um profissional é mais importante.
Certifique-se de procurar um planejador financeiro certificado que tenha uma forte reputação por ajudar os clientes a gerenciar e aumentar seu patrimônio de forma eficaz, e não alguém que esteja simplesmente anunciando como um. Normalmente, eles ajudam mais com hipotecas e outras grandes responsabilidades financeiras, mas você pode obter alguns bons conselhos sobre a construção de bons hábitos financeiros.
Atingir Objetivos de Poupança Específicos
É muito mais difícil poupar dinheiro quando não se tem um objetivo de poupança. Pode ser um novo PC para jogos, férias, propinas ou qualquer outra coisa que o deixe entusiasmado. Construir bons hábitos é mais fácil com um objetivo, e então você pode começar a economizar uma quantia específica regularmente.
Como economizar R$ 1.000 em 30 dias?
- Crie um orçamento e controle os gastos. Reveja o que gastou no mês passado, corte despesas desnecessárias (como subscrições, restaurantes, bebidas) e crie uma folha de cálculo (ou utilize uma aplicação) para controlar tudo o que gasta.
- Faça um desafio sem gastar. Experimente um desafio sem gastar por uma semana, onde você só compra itens essenciais absolutos e sem lattes à tarde, lanches, compras on-line ou qualquer outra coisa.
- Automatize as suas poupanças. Se você está decidido a economizar US $ 1.000 este mês, você pode usar um aplicativo para transferir uma quantidade predefinida de dinheiro de sua conta corrente para suas economias todos os dias ou todas as semanas.
- Venda itens que você não usa. Encontre roupas, gadgets ou qualquer outra coisa que você não usa mais e venda em um mercado de sua escolha. Você pode usar o Facebook Marketplace, eBay, Amazon ou qualquer outra plataforma.
- Pegue um show paralelo. Tente encontrar um show freelance no Upwork ou no Fiverr, procure passear com cães ou fazer babysitting. Isso pode vir a ser um show paralelo permanente, então tem ainda mais potencial do que apenas os US $ 1.000.
- Reduza os hábitos diários. Se você é alguém que compra uma xícara de café todos os dias ou fuma um maço de cigarros, reduzir essas coisas contribuirá significativamente para seus objetivos de economia. E a sua saúde também.
- Use cupons e aplicativos de cashback. Você pode economizar mais em mantimentos aproveitando cupons e aplicativos como Ibotta, Honey ou Rakuten para obter ofertas de cashback e descontos.
Siga estas dicas de economia de dinheiro e você economizará esses US $ 1.000 em pouco tempo.
Poupar para objetivos maiores
As estratégias para poupar quantias ainda maiores, como um adiantamento de uma casa, exigirão períodos de poupança mais longos. Além disso, você pode experimentar investir, mas tenha em mente que a noção de retornos altos e rápidos também criará um alto risco de perder suas economias.
Assim, cortar despesas e automatizar transferências da sua conta corrente para as suas poupanças é a forma mais segura de poupar grandes quantias de dinheiro. Dependendo do seu rendimento e da percentagem de dinheiro que poupa, todos os objetivos financeiros podem ser alcançados ao longo do tempo.
Como economizar dinheiro rápido?
A maneira mais rápida de economizar grandes quantidades de dinheiro é reduzindo drasticamente suas despesas. A maioria das pessoas pode cortar metade das suas despesas mensais. Você também pode, mas precisará sacrificar sua qualidade de vida.
Cancelar assinaturas desnecessárias, criar um plano de refeições para mantimentos e economizar energia elétrica estão entre as principais coisas a serem observadas. Se isso não trouxer o resultado desejado, considere vender alguns pertences não utilizados.
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Regras orçamentais a seguir
O seu orçamento não pode basear-se inteiramente nos seus próprios objetivos de poupança. Qualquer planejador financeiro certificado indicará regras específicas ao fazer seu orçamento. Não há balas de prata nas finanças pessoais. O orçamento precisará ser ajustado às suas necessidades individuais, mas as regras abaixo são uma ótima maneira de começar.
A regra 50/30/20
A regra 50/30/20 é um método fácil de entender de gerenciar suas finanças. Ele fornece uma diretriz simples sobre as proporções de seus gastos mensais. Existem apenas três categorias:
- 50% das despesas vão para “necessidades” – contas, cuidados de saúde, mantimentos, etc.
- 30% é para “desejos” – hobbies, luxos, férias, etc.
- 20% restam para as suas poupanças – dinheiro que dedica aos seus objetivos de poupança, ou para compras maiores.
Os últimos 20% são cruciais e não devem ser perdidos, a menos que você tenha muitas dívidas com juros altos. As taxas de juros da dívida do seu cartão de crédito podem consumir todas as suas economias, por isso faz mais sentido pagá-las primeiro nesses casos.
A regra dos 30 dias
Outra regra orçamentária importante ajuda a conter os gastos por impulso. A regra dos 30 dias recomenda esperar trinta dias antes de se comprometer com uma grande compra. Dá tempo para você avaliar se realmente precisa da compra ou se é um desejo momentâneo.
Se trinta dias forem muito longos, você pode esperar por um período mais curto, mas 30 dias são geralmente mencionados por razões de orçamento. Dependendo de quando começar a contar o seu orçamento mensal, pode esperar por um mês ou pelo próximo salário.
Outras Regras Orçamentais Úteis
Existem tantas regras de finanças pessoais quanto consultores de finanças pessoais e livros. Muitas delas são variações das regras 50/30/20 acima.
- A regra 60/20/20 desloca 10% dos “desejos” para as “necessidades” de quem tem mais responsabilidades financeiras.
- A regra 70/20/10 destina 70% da sua renda para despesas de subsistência, como moradia e alimentação, 20% vai para dívidas ou uma caderneta de poupança e 10% vai para investimentos.
- A regra 80/20 é uma versão despojada da regra 50/30/20, em que 20% são alocados à poupança e tudo o resto vai para a categoria de despesa.
- A regra 50/15/5 divide os 20% da poupança em 15% para a reforma ou outras poupanças e 5% para um fundo de emergência. Os restantes 30% não são atribuídos por finalidade.
Não importa qual estrutura de orçamento você escolher, todas as categorias terão outras subcategorias. Decidir entre eles exigirá que você tenha prioridades claras. Em muitos casos, você entenderá que algumas compras podem ser empurradas para outro mês ou até mais tarde. Essa é uma variação da regra dos 30 dias.
Mais uma regra que vale a pena mencionar é pagar-se primeiro. O orçamento de poupança alocado deve ser feito primeiro. Caso contrário, você pode não ter o suficiente para economizar, e o ciclo vicioso de não economizar continuará. Mais uma vez, há exceções com dívidas, pagamentos extremamente importantes e emergências.
Você está economizando o suficiente?
A maioria das estruturas de orçamento operam em porcentagens e recomendam economizar pelo menos 10% de sua renda mensal após impostos. Com o tempo, isso deve equivaler a pelo menos três meses de salário. Alguns especialistas em finanças pessoais afirmam que esse número deve estar mais próximo de cerca de seis meses de renda.
Não se preocupe se você não tiver tanto guardado. É um objetivo financeiro para muitos e um montante flexível dependendo dos seus hábitos de consumo e situação de vida. É por isso que muitas vezes é útil pensar em poupanças em termos de quantos anos você tem.
Benchmarks de poupança por idade
Apenas alguns estudantes terão seis meses de salário poupados, enquanto um jovem de trinta anos já deve ter o dobro (um salário anual) poupado. Se começar cedo e poupar de forma consistente, as suas poupanças deverão crescer de forma constante.
- Na casa dos 20 anos – poupança igual a seis meses do seu salário.
- Na casa dos 30 anos – poupança salarial de um ano.
- Na casa dos 40 anos – poupança salarial de três anos.
- Na casa dos 50 anos – poupança salarial de seis anos.
- Na casa dos 60 anos – poupança salarial de oito anos.
Esses números são orientadores e não significam que todas as economias estão em dinheiro que você pode gastar imediatamente. Muitas pessoas têm muito poupado na forma de imóveis ou outros investimentos que controlam. Existem também outras ferramentas como carteiras de investimento, 401(k), ou planos de seguro de vida.
Conclusão
Por mais que as práticas de economia de dinheiro sejam úteis, às vezes elas não são suficientes. A última dica é que nem todo problema financeiro pode ser resolvido poupando. Pode até distraí-lo de como ganhar mais. Confira como o Pawns.app pode ajudá-lo a ganhar dinheiro ao lado.
Perguntas Frequentes
How can I build an emergency fund?
Comece por definir um objetivo de poupança, por exemplo, 3 a 6 meses de despesas de subsistência. Faça um pequeno e consistente depósito direto todos os meses da sua conta corrente para uma conta poupança separada e automatize o processo, se possível, para garantir transferências regulares.
What is Rule 72 in savings?
A regra 72 é uma fórmula para calcular quanto tempo levará para o seu dinheiro dobrar com base em uma taxa de juros fixa. Divida 72 pela sua taxa de juro anual para determinar o número aproximado de anos necessários para que o seu investimento duplique.
What is the 100-day envelope challenge?
O desafio do envelope de 100 dias é um método de economia em que você rotula 100 envelopes com números de 1 a 100. Todos os dias, você escolhe aleatoriamente um envelope e coloca a quantidade correspondente de dinheiro dentro, com o objetivo de economizar US $ 5.050 em 100 dias. No entanto, seria mais eficiente transferir o montante para uma conta poupança de alto rendimento para que o seu dinheiro cresça em valor.
