Dochód pasywny, zwany także dochodem niezarobionym, jest formą dochodu, której utrzymanie wymaga minimalnego wysiłku. Stoi on w absolutnym kontraście z dochodem aktywnym, czyli dochodem uzyskiwanym z zatrudnienia lub działalności gospodarczej wymagającej aktywnego zaangażowania. Dochód ten może obejmować wpływy z wynajmu nieruchomości, spółki komandytowej, funduszy wspólnego inwestowania lub innych przedsięwzięć biznesowych, które nie wymagają bezpośredniego zaangażowania danej osoby.
Należy zauważyć, że chociaż dochód pasywny może nie wymagać aktywnego udziału, często wymaga znacznego początkowego wysiłku i inwestycji, aby go ustanowić. Na przykład zakup nieruchomości na wynajem wymaga kapitału początkowego i czasu na znalezienie, zakup i przygotowanie nieruchomości do wynajmu. Jednak gdy nieruchomość generuje dochód, inwestor może czerpać korzyści z pasywnego dochodu przy minimalnym ciągłym wysiłku.
Zrozumienie dochodu pasywnego
Dochód pasywny to nie tylko generowanie dodatkowego przepływu gotówki. Chodzi o osiągnięcie niezależności finansowej i stabilności, umożliwienie Ci realizowania swoich pasji i hobby, spędzania wartościowego czasu z najbliższymi, a nawet oddawania się R&R, a wszystko to przy jednoczesnym trzymaniu zmartwień finansowych na dystans. Co więcej, dochód pasywny działa jako zabezpieczenie w trudnych ekonomicznie czasach, takich jak nieprzewidziana utrata pracy, zawirowania na rynku lub podstępne skutki inflacji. Zapewnia stały strumień dochodów, aby przetrwać każdą burzę finansową i utrzymać standard życia.
Chociaż można szeroko stosować potoczną definicję dochodu pasywnego, konieczne jest zrozumienie jej specyficznych definicji prawno-podatkowych, aby zapewnić zgodność z przepisami i zmaksymalizować korzyści finansowe. Na przykład IRS wyklucza kilka rodzajów dochodów z klasyfikacji jako dochód pasywny. Wyłączenie to obejmuje odsetki, dywidendy, renty, zwrot podatku dochodowego, dochód uzyskany z umorzenia długów oraz należności licencyjne, które nie pochodzą ze zwykłego toku działalności handlowej lub gospodarczej.
Jak zarabiać na dochodzie pasywnym?
Istnieją różne sposoby generowania dochodu pasywnego. Jednak najbardziej odpowiednia metoda dla danej osoby będzie zależeć od jej unikalnego zestawu umiejętności, zainteresowań i celów finansowych. Oto kilka często stosowanych sposobów zarabiania pasywnego dochodu:
- Dochód z wynajmu
Metoda ta jest konwencjonalną i dobrze ugruntowaną kategorią dochodu pasywnego uzyskiwanego poprzez nabywanie nieruchomości i wynajmowanie jej najemcom. Przedmiotowa nieruchomość może obejmować szerokie spektrum, od mieszkalnych po komercyjne.
W tej metodzie właściciel nieruchomości jest odpowiedzialny za jej utrzymanie, gwarantując, że nadal nadaje się do zamieszkania i jest bezpieczna dla najemców. W ten sposób właściciel nieruchomości otrzymuje płatności z tytułu czynszu. Chociaż pewien stopień uczestnictwa jest niezbędny do ustanowienia wynajmowanej nieruchomości, raz zainicjowany może generować stały strumień dochodów bez konieczności nadmiernego i ciągłego zaangażowania.
- Akcje wypłacające dywidendy i fundusze inwestycyjne
Wybieranie akcji lub funduszy inwestycyjnych, które oferują dywidendy, wiąże się z nabywaniem udziałów w spółkach lub funduszach, które konsekwentnie dystrybuują je do swoich akcjonariuszy. Dywidendy można czerpać z zysku spółki przypadającego na jedną akcję, a akcjonariusze mają prawo do proporcjonalnej części zysku w sposób rutynowy, często kwartalny.
Inwestorzy mogą zdecydować się na inwestowanie w akcje lub fundusze inwestycyjne oferujące dywidendy w celu generowania pasywnego dochodu. Te akcje i fundusze są często uważane za bardziej stabilne opcje inwestycyjne niż te, które nie oferują dywidend, ponieważ zapewniają niezawodny i stały strumień dochodów nawet w przypadku wahań na rynku akcji.
- Pożyczki typu peer-to-peer
Pojawienie się platform pożyczkowych peer-to-peer (P2P) stworzyło doskonałą okazję do generowania pasywnego dochodu poprzez ułatwienie pożyczania środków w zamian za wypłaty odsetek. Platformy te działają jako pośrednicy, którzy umożliwiają osobom fizycznym przydzielanie środków pożyczkobiorcom, którzy potrzebują środków finansowych.
Wykorzystując potencjał tych platform, pożyczkobiorcy mogą uzyskać dostęp do kapitału po pożądanych stawkach, które znacznie przewyższają konwencjonalne oprocentowanie pożyczek oferowane przez tradycyjnych pożyczkodawców, zapoczątkowując w ten sposób nową erę bezprecedensowych możliwości zarówno dla pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.
Dziś nie można nie docenić transformującego wpływu internetu na nasze codzienne życie. Zrewolucjonizował komunikację i dostęp do informacji, torując drogę dla obfitości lukratywnych możliwości. Jedną z takich możliwości jest współdzielenie pasma internetowego.
Jeśli już ponosisz koszty domowego połączenia internetowego i abonamentu na transmisję danych w sieci komórkowej, rozważne może być rozważenie monetyzacji posiadanej nadwyżki przepustowości. Wykorzystanie takiej niewykorzystanej przepustowości poprzez dzielenie się nią z innymi to doskonały sposób na generowanie dodatkowego dochodu. Na przykład innowacyjne platformy, takie jak Pawns.app płatne ankiety umożliwia użytkownikom generowanie przychodów poprzez wymianę nadwyżki przepustowości za wynagrodzeniem za pośrednictwem PayPal lub Bitcoin.
Rodzaje dochodu pasywnego
Obecnie istnieje kilka rodzajów możliwości zarobkowych. Oto mały wybór najpowszechniejszych w sferze pasywnej:
- Inwestowanie na giełdzie
Chociaż inwestowanie na giełdzie wiąże się z większym ryzykiem ze względu na nieodłączną niepewność, podstawową przesłanką jest nabywanie akcji w nadziei na wzrost ich wartości w czasie. Akcje o dobrych perspektywach będą również oferować dodatkową korzyść w postaci wypłaty dywidendy, umożliwiając w ten sposób inwestorom generowanie niezawodnego strumienia dochodu pasywnego.
- Obligacje i GIC
Powszechną metodą generowania dochodu pasywnego jest inwestowanie w instrumenty finansowe, takie jak obligacje i gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), które chronią Twoje początkowe nabycie, oferując jednocześnie wypłatę odsetek. Chociaż charakteryzują się niższym profilem ryzyka, te instrumenty finansowe oferują kompromis w postaci stosunkowo obniżonej wypłaty odsetek.
- Fundusze inwestycyjne nieruchomości
Fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT) pozwalają ludziom uczestniczyć w rynku nieruchomości bez trudności związanych z fizycznym posiadaniem nieruchomości.
Kupując udziały w REIT-ach znajdujących się w obrocie publicznym, inwestorzy mogą wnosić fundusze do zróżnicowanego portfela nieruchomości generujących dochód, takich jak budynki komercyjne, hotele, apartamenty i kredyty hipoteczne. Tym, co wyróżnia REIT-y, jest ich zdolność do zapewniania inwestorom regularnych dywidend, podobnie jak akcje wypłacają dywidendy akcjonariuszom.
Jakie są przykłady dochodu pasywnego?
Dochód pasywny to dochód, który jednostki generują z przedsiębiorstwa bez ich aktywnego zaangażowania. Przykłady obejmują dochód z wynajmu, dywidendy, leasing sprzętu, umowy licencyjne, spółkę komandytową, dochód z odsetek, tantiemy, wysyłkę kurierską, blogtworzenie i sprzedawanie kursów online, pisanie e-booków, kupowanie i sprzedawanie stron internetowych, pożyczki peer-to-peer, marketing afiliacyjny itp.
Opodatkowanie dochodu pasywnego
Internal Revenue Service, czyli IRS, jest dobrze znany ze swojej skłonności do nakładania podatków na dochód pasywny według stawki odpowiadającej zarobkom związanym z zatrudnieniem, takim jak wynagrodzenie i płace. Stawki podatkowe mogą się różnić w zależności od specyfiki danego dochodu pasywnego. Mogą jednak obowiązywać pewne wyjątki i odliczenia.
Na przykład w niektórych przypadkach pasywny dochód z dywidend i zysków kapitałowych może być opodatkowany niżej niż zwykły dochód. Dochód z najmu jest opodatkowany według zwykłych stawek, ale można skorzystać z odliczeń w celu zmniejszenia zobowiązania podatkowego. Pasywne straty z wynajmu mogą zrekompensować inne źródła dochodu, ale istnieją ograniczenia. Pasywny dochód z działalności nieuczestniczącej może podlegać podatkowi od samozatrudnienia, co komplikuje sprawozdawczość podatkową. Dlatego zaleca się skonsultowanie się z doradcą podatkowym lub skorzystanie z oprogramowania w celu uzyskania dokładnych obliczeń i zgłoszenia do urzędu skarbowego.
Jaka jest różnica między dochodem pasywnym a dochodem aktywnym?
Można generować pasywny dochód bez aktywnego zaangażowania i regularnego wysiłku. Może obejmować dochody z różnych źródeł, takich jak inwestycje, wynajem nieruchomości, kanały YouTube, sprzedaż kursów online itp. Dochód pasywny wymaga początkowej inwestycji czasu, pieniędzy lub wysiłku, ale po ustanowieniu może zapewnić stały dochód przesyłać strumieniowo bez konieczności aktywnego zaangażowania.
Z drugiej strony aktywny dochód pociąga za sobą aktywne zaangażowanie i wysiłek, zazwyczaj w formie wynagrodzenia lub wynagrodzenia uzyskiwanego jako rekompensata z pracy lub firmy. Dochód ten wymaga ciągłej pracy, a wysokość zarobku zależy całkowicie od poświęconego czasu i wysiłku. Obejmuje dochody z prowizji od sprzedaży, usług doradczych, freelancingu itp.
Czy dochód z inwestycji jest uważany za dochód pasywny?
Dochód uzyskany z odsetek, dywidend i zysków kapitałowych nie jest ogólnie uważany za dochód pasywny. Zamiast tego IRS klasyfikuje to jako dochód z portfela. Możesz zarabiać na portfelu z inwestycji w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i inne papiery wartościowe. W przeciwieństwie do dochodów uzyskanych z aktywnej działalności gospodarczej, dochody te zasadniczo nie podlegają opodatkowaniu z tytułu samozatrudnienia.
Jednak, chociaż nie jest uważany za dochód pasywny, może nadal podlegać innym stawkom podatkowym i zasadom niż inne rodzaje dochodu. Na przykład długoterminowe zyski kapitałowe podlegają niższemu opodatkowaniu niż zwykły dochód. Jednocześnie dywidendy mogą podlegać różnym stawkom podatkowym w zależności od poziomu dochodów podatnika.
Czy dochód pasywny podlega opodatkowaniu?
Tak! Dochód pasywny podlega opodatkowaniu, podobnie jak inne rodzaje dochodów. Możliwe są jednak odliczenia w celu zmniejszenia zobowiązania podatkowego. Na przykład możesz wykorzystać wydatki związane z generowaniem dochodu pasywnego, takie jak koszty utrzymania nieruchomości, aby uzyskać dochód z wynajmu.
Niezwykle ważne jest, aby zasięgnąć porady specjalisty podatkowego, aby zminimalizować zobowiązania podatkowe od dochodu pasywnego. W zależności od osiąganego dochodu pasywnego mogą określić dostępne odliczenia i doradzić w zakresie zgodności z przepisami podatkowymi przy jednoczesnej minimalizacji zobowiązań podatkowych.
Jak mogę zarobić 1,000 $ miesięcznie z dochodu pasywnego?
Istnieje wiele sposobów na zarobienie 1,000 USD miesięcznie jako dochód pasywny. Jednak różne czynniki określą rzeczywistą kwotę, którą możesz zarobić. Na przykład Twoja początkowa inwestycja, wybrany przez Ciebie rodzaj pasywnego źródła dochodu oraz ilość czasu i wysiłku, które chcesz poświęcić. Niektóre z pomysłów do rozważenia to dochód z wynajmu, akcje wypłacające dywidendy, peer-to- pożyczki partnerskie i fundusze powiernicze zajmujące się inwestycjami w nieruchomości.
Wnioski
Zasadniczo dochód pasywny to pieniądze zarobione ze źródeł, które nie wymagają aktywnego zaangażowania. Na przykład dochody z wynajmu nieruchomości, inwestycji, dywidend, odsetek, tantiem, tworzenia i sprzedaży produktów cyfrowych; wszystkie te pomysły mogą generować dochód długo po ich stworzeniu. Dochód pasywny to fantastyczny sposób na uzupełnienie dochodów, budowanie bogactwa i osiągnięcie wolności finansowej.
Kluczowe jest jednak zrozumienie, że tworzenie pasywnych strumieni dochodu wymaga znacznych inwestycji czasu, wysiłku i zasobów z góry. Ogólnie rzecz biorąc, zbudowanie wiarygodnego źródła zajmuje miesiące, a nawet lata. Niemniej jednak, przy starannym planowaniu, ciężkiej pracy i wytrwałości, tworzenie pasywnych strumieni dochodów może być satysfakcjonującym i lukratywnym przedsięwzięciem.
Najczęściej zadawane pytania
Jak początkujący może zarobić pasywny dochód?
W ciągu ostatnich dwóch dekad pojawiły się niezwykłe możliwości w zakresie innowacyjnych pasywnych źródeł dochodu, co znacznie ułatwiło początkującym odkrywanie ich potencjalnych źródeł.
Jako początkujący możesz to osiągnąć bez rezygnacji ze swojej podstawowej pracy. Nadal możesz generować przychody przy minimalnych zasobach, przyjmując niektóre z późniejszych strategii pasywnego dochodu. Na przykład możesz założyć kanał YouTube, udostępniać swój internet, prowadzić marketing afiliacyjny, blogging, influencer marketing, podcasting, sprzedaż zdjęć i filmów stockowych itp.
Czy można żyć z dochodu pasywnego?
To, czy możesz żyć z dochodu pasywnego, zależy od kilku czynników, w tym ilości pieniędzy, które chcesz wygenerować, stylu życia i celów finansowych. Na przykład, jeśli masz drogie gusta lub mieszkasz w obszarze o wysokich kosztach utrzymania, możesz potrzebować więcej pasywnego dochodu, aby utrzymać swój styl życia. Na przykład wynajmowana nieruchomość może pokryć ogólne koszty utrzymania, jeśli generuje wystarczające przychody.
Chociaż możliwe jest życie z dochodu pasywnego, często wymaga to starannego planowania, inwestycji oraz rozważenia stylu życia i celów finansowych. Ponadto ważne jest, aby zrozumieć, że generowanie wystarczającego dochodu pasywnego na pokrycie kosztów utrzymania może być trudne i może wymagać znacznych inwestycji początkowych.
Jak zbudować pasywny dochód?
Można to zrobić na różne sposoby. Na przykład wysokodochodowe konta oszczędnościowe są popularną alternatywą dla konwencjonalnych kont oszczędnościowych ze względu na kuszące oprocentowanie. Alternatywnie możesz tworzyć produkty cyfrowe, takie jak eBooki, kursy lub oprogramowanie, i sprzedawać je online. Po utworzeniu produkty te mogą nadal generować dochód bez konieczności ciągłego wysiłku.
Chociaż może to wymagać znacznych inwestycji z góry, inwestowanie w biznes i przyjmowanie pasywnej roli partnerskiej może być dodatkowym kanałem generowania pasywnego dochodu. Wreszcie, dołączając do programu partnerskiego, możesz zabezpieczyć prowizję za każdy przedmiot zakupiony przez klienta za pośrednictwem wskazanego linku na twoich platformach internetowych.
