Conclusiones clave:
- Presupuestar te ayuda a controlar los ingresos, controlar los gastos y seguir un plan que se adapte a tu vida.
- Usa primero plantillas gratuitas y no te salte directamente a las apps de pago.
- No intentes ser perfeccionista con tu presupuesto. Es mejor tener algún error ocasional que rendirse por completo por intentos fallidos de control extremo.
Una hoja de cálculo de presupuesto es una herramienta sencilla que te ayuda a controlar tus ingresos y planificar gastos. Puedes organizarlo todo en un solo sitio para ver exactamente cuánto dinero gastas en diferentes cosas. A largo plazo, puede ayudarte a reducir el exceso de gasto y mejorar el ahorro.
Una estrategia de presupuesto sólida puede ayudarte a mantener tu dinero controlado, especialmente cuando los precios parecen subir con cada visita al supermercado y las nóminas no siempre se ajustan a las tendencias alcistas.
¿Por qué usar una hoja de cálculo de presupuesto?
Hacer un presupuesto revela lo bien que realmente gestionas tu dinero. A primera vista, puede que pienses que no gastas tanto, pero una pequeña compra diaria acaba sumando. El presupuesto asegura que esos pequeños detalles no pasen desapercibidos.
Es especialmente útil cuando intentas saldar deudas, mejorar tus ahorros o simplemente sobrevivir al mes. Una vez que tengas un par de semanas de datos preparados, puedes empezar a tomar decisiones sobre dónde reducir tus gastos.
Una vez que te sientas cómodo, puedes crear un hábito mensual cómodo de llevar el dinero y asegurarte de mantenerte en el buen camino.
Elementos Básicos de una Hoja de Trabajo de Gran Presupuesto
Seguimiento de ingresos
Apunta todo el dinero que entra. Pueden ser nóminas, trabajos extra, manutención infantil o cualquier otra forma de ingresos. Suma todo y sé honesto con los números. Si no, solo estarías jugando contigo mismo.
Gastos Fijos vs Variables
Divide tus gastos en dos categorías: fijos y variables. Los gastos fijos se mantienen casi igual cada mes (como pagos del coche, alquiler, servicios, suscripciones). Los gastos variables cambian cada mes. Eso puede ser cualquier cosa, desde la compra, gasolina, salir a comer fuera y más. El gasto excesivo suele esconderse en las variables.
Ahorro y Pagos de Deudas
Tu presupuesto siempre debe incluir ahorros y pagos de deudas. Aunque el ahorro sea de 50 dólares al mes, sigue contando. Además, haz todo lo posible por pagar siempre tus cuotas a tiempo. De lo contrario, podrías arriesgarte a arruinar tu puntuación de crédito a largo plazo.
Saldo final: Superávit o déficit
Cuando termines de sumar todo, resta tus gastos y ahorros de tus ingresos. Si te queda dinero, genial y tu educación financiera no te ha fallado. Sin embargo, si tienes un déficit, es hora de apretarte el cinturón y ser más responsable con tu dinero.
Opcional: Objetivos, Fondos para Emergencias, Resúmenes Visuales
Algunas plantillas ofrecen funciones adicionales como rastreadores de objetivos, una sección de fondos de emergencia o gráficos que te ayudan a ver patrones con más claridad. No son imprescindibles, especialmente si tienen un precio, pero son útiles si puedes permitírtelo.
Métodos populares de presupuestación
Regla 50/30/20
Es un método clásico que divide tu dinero en tres categorías: el 50% de tus ingresos se asigna a necesidades, el 30% a necesidades y el 20% a ahorros y deudas. Es un método sencillo de seguir, especialmente para principiantes.
Presupuesto base cero
El método de base cero requiere mucho más esfuerzo y control, por lo que no mucha gente puede mantener un modelo de presupuesto así durante mucho tiempo. Con él, debes justificar todos tus gastos antes de que puedan ser aprobados.
Método de Págate Primero
Es uno de esos métodos en los que tratas el ahorro como una factura que hay que pagar. Pones una cantidad fija de dinero en ahorros antes de gastar en cualquier otra cosa. Es una gran opción para desarrollar hábitos de ahorro a largo plazo.
Métodos híbridos o visuales
No tienes que ceñirte a un solo método. Puedes mezclar y combinar hasta encontrar la que mejor te funcione. Puedes usar parte basada en cero, parte 50/30/20 si es lo que te motiva. Usa lo que te mantenga constante.
Cómo usar una hoja de presupuesto
El principio puede ser difícil porque estás creando el hábito de llevar un control de tu dinero, pero una vez que lo has hecho un par de veces, se vuelve natural:
- Recopila tus datos de ingresos y gastos. Empieza revisando tus extractos bancarios, nóminas y recibos. Ni siquiera es tan aburrido, contar tu dinero es bastante divertido hasta cierto punto. Sabe cuánto ganas y a dónde va tu dinero.
- Crea o descarga una hoja de trabajo. Haz la tuya propia o elige una plantilla que se adapte a tu estilo. Algunas son más sencillas, otras pueden venir con gráficos o funciones extra. Al principio, lo mejor es empezar con herramientas gratuitas.
- Categoriza e introduce tus datos. Ordena tus gastos por categorías: alquiler, comida, gasolina, suscripciones, etc. Luego añade tus números en las casillas correctas.
- Revisa y ajusta tu presupuesto. Comprueba si tus gastos coinciden con tu plan. Si estás en una zona, reduce la distancia en otra. Haz que tu presupuesto sea flexible.
- Monitoriza el progreso mensualmente. Cada mes, actualiza tus cifras. Eso mantendrá tu presupuesto constante y te ayudará a mantener el control de tus ahorros o deudas.
Sigue estos pasos hasta que todo se vuelva natural y podrás rellenar los números sin pensar demasiado.
Mejores plantillas de hojas de cálculo para presupuesto gratuitas y de pago
Hay muchas opciones en internet. Muchas de las plantillas tampoco cuestan nada. Si no te gustan las plantillas de Excel, puedes optar por apps. Prueba herramientas como YNAB o Tiller para el seguimiento automático y los paneles de control. Algunas de estas aplicaciones son de pago, pero te ayudan a mantener tu presupuesto limpio fácilmente.
Si acabas de empezar, no recomendamos optar por las apps de pago de inmediato. Descarga una plantilla de Google Sheets o Excel y simplemente rellena los números en columnas predefinidas mientras ajustas la información para adaptarla mejor a tu situación.
Conclusión
Hacer un presupuesto puede ayudarte a controlar tu dinero, controlar el gasto y mantener tus objetivos de ahorro. Sabrás exactamente dónde están tus gastos y podrás reducir en los que sean menos importantes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar una hoja de presupuesto para presupuestos semanales o quincenales en lugar de mensuales?
Sí, solo cambia el plazo para que coincida con tu calendario de ingresos.
¿Es mejor una hoja de presupuesto en papel que una digital?
Todo depende totalmente de tus propias preferencias. Si prefieres papel y bolígrafo a portátil y teclado, hazlo.
¿Hasta dónde debería ir para registrar los gastos pasados de la configuración?
Puedes investigar más a fondo revisando los últimos 2-3 meses, o simplemente revisar los datos mensualmente.
¿Qué categorías debería incluir siempre (aunque parezcan pequeñas)?
Las suscripciones a menudo pasan desapercibidas, pero pueden acumularse. Algunas personas gastan un par de euros cada pocos días en tentempiés, lo cual también puede sumar. Sé honesto contigo mismo y sabrás qué añadir.
¿Puedo compartir mi hoja de presupuesto con una pareja o familiar?
Sí, la planificación compartida genera confianza y ayuda a que todos mantengan el mismo presupuesto. Puede hacer que tus objetivos sean más alcanzables cuando todos se mantienen firmes en ellos.
