Es un error común pensar que las formas efectivas de ahorrar dinero son solo para los ricos. Sin embargo, no es necesariamente la verdad. Independientemente de su presupuesto mensual, debe reservar algo de dinero para emergencias, compras más grandes o simplemente para su tranquilidad.
El ahorro efectivo de dinero solo genera riqueza con el tiempo, así que no esperes convertirte en millonario de la noche a la mañana. Las mejores formas de ahorrar dinero comienzan con buenos hábitos financieros que puedes practicar todos los días.
Desde ahorrar en comestibles y reducir las suscripciones hasta los conceptos básicos de inversión, cubriremos formas prácticas de alcanzar sus objetivos de ahorro y vivir una vida más estable.
10 formas prácticas de ahorrar dinero cada mes
No lo edulcoremos: ahorrar no es divertido y nadie lo hace cuando no es necesario. Como con todas las cosas desagradables, para ahorrar dinero, debe comenzar a pensar en ello correctamente.
Los diez consejos para ahorrar dinero a continuación no solo son prácticos, sino que también lo ayudarán a formar buenos hábitos para entrar en la mentalidad de ahorro de dinero.
Menores ingresos
1. Presupuesto de comestibles y necesidades
Hay muchos consejos efectivos sobre cómo ahorrar en comestibles, pero todo comienza con la determinación de su presupuesto y la preparación de un plan de comidas. Luego, puede buscar formas de comprar productos al por mayor y hacer uso de otros descuentos y programas de fidelización.
Si necesita ayuda con los descuentos, puede usar aplicaciones como Ibotta, que es útil para acceder a descuentos, ofertas de devolución de dinero y recompensas de comestibles.
Si tiene los medios y las habilidades, incluso puede comenzar a cultivar sus propias verduras como pasatiempo. La cantidad que puede ahorrar depende en gran medida de las necesidades de su hogar, por lo que es importante involucrar a toda la familia y mantener saludable su lista de compras.
2. Menores costos de transporte
Según el Departamento de Comercio de Estados Unidos, la alimentación, la vivienda y el transporte son los tres mayores gastos. Puedes ahorrar dinero en todos ellos, pero el transporte es el que presenta más opciones con un gran impacto en tu presupuesto mensual.
El uso del transporte público, el uso compartido de bicicletas o el uso compartido del automóvil con compañeros de trabajo pueden reducir significativamente sus costos de transporte. Además, hay ciudades que ofrecen pases de transporte gratuitos para estudiantes, personas mayores o familias con dificultades, así que asegúrese de consultar si estas condiciones se aplican a su ciudad.
3. Corta las suscripciones innecesarias
La facturación recurrente es excelente para los servicios que realmente usa y obtiene una buena oferta al comprar, pero no siempre es el caso. Las suscripciones en línea para entretenimiento son uno de los mayores culpables porque algunas empresas confían en que usted no se dé cuenta de que han subido los precios o que ya no utiliza sus servicios.
Hacer un seguimiento de tus suscripciones con aplicaciones dedicadas, como Rocket Money, puede ayudarte a evitar pagar por servicios que ya no utilizas. Además, puedes buscar alternativas gratuitas a las suscripciones de pago, como plataformas de streaming gratuitas, versiones de prueba y mucho más.
Una estrategia frugal es revisar tus pagos recurrentes periódicamente y establecer recordatorios para cuando finalicen. Casi cualquier factura recurrente, desde un plan de telefonía celular hasta Netflix, cambiará el precio y otras condiciones con el tiempo. Las suscripciones deben administrarse como deudas si desea ahorrar dinero.
4. Períodos sin gasto
Si tus hábitos de gasto están fuera de control, trata de implementar un período de no gasto. Dependiendo de tus hábitos actuales, puede ser un mes, una semana o unos días. Por períodos cortos, puede preparar la comida por adelantado y tratar de no comprar nada en absoluto.
Mantener la billetera cerrada durante más de unas pocas semanas puede ser complicado. Hay facturas que pagar y las actividades gratuitas pueden agotarse rápidamente. Por lo tanto, el desafío aquí es ahorrar dinero en gastos innecesarios: comida rápida, bares, juegos en línea o cualquier otra cosa que arruine su presupuesto.
Ingresos medios
1. Establezca metas financieras realistas
Una de las razones más comunes por las que las personas no ahorran dinero es su incredulidad en alcanzar sus metas financieras. El hecho de que nunca ahorrarás para una mansión no significa que no debas ahorrar dinero. Comienza con metas realistas que no te desanimen.
Hay dos tipos de objetivos financieros: a corto plazo y a largo plazo. Los objetivos a corto plazo incluyen vacaciones o fondos de emergencia, y los objetivos a largo plazo giran en torno a ahorrar para una casa o la jubilación. Establezca metas realistas para ambos tipos, apéguese a ellas y sus metas financieras se harán realidad.
2. Abra una cuenta separada para ahorros
Por lo general, se recomienda reservar alrededor del 20% de sus ingresos mensuales para ahorros, pero el simple hecho de tener una cuenta de ahorros ya es un gran paso adelante. Muchos estadounidenses ni siquiera tienen una, por no hablar de las cuentas de ahorro de alto rendimiento o las carteras de inversión.
Considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento y aplicaciones de ahorro automatizadas como Digit para maximizar su potencial de ahorro. Estas herramientas harán un depósito directo desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros automáticamente, lo que significa que no tendrá que hacer ningún trabajo manual todos los meses.
Una cuenta con un rendimiento porcentual anual (APY) superior al 5% puede tratarse como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero cualquier cosa que dé un mejor rendimiento que la inflación ahorrará dinero. Si mantienes tus ahorros en una cuenta regular o en efectivo, en realidad los estás perdiendo lentamente.
3. Menores gastos de transporte
Si no puede hacer la transición completa al transporte público, las bicicletas o el uso compartido del automóvil, entonces otra idea para usted sería reducir el tamaño a un automóvil de bajo consumo de combustible para reducir los costos de combustible. O, si te lo puedes permitir, considera invertir en un coche eléctrico y una estación de carga.
Además, puede tratar de negociar mejores tarifas con su compañía de seguros para reducir los gastos generales de transporte. Si estás pensando en cambiar de coche, asegúrate de comprobar qué coches suelen tener los costes de seguro más baratos.
Altos Ingresos
1. Invierta en cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación son una excelente manera de ahorrar para su futuro y, al mismo tiempo, obtener un reembolso de impuestos. Por ejemplo, el plan 401(k) ofrece ingresos imponibles reducidos, lo que ayuda a ahorrar dinero antes de la jubilación; y las cuentas Roth IRA ofrecen retiros libres de impuestos, lo cual es excelente para aquellos que esperan estar en una categoría impositiva más alta.
Si tu empleador ofrece un plan 401(k) equivalente, asegúrate de aprovecharlo al máximo. Básicamente, es dinero gratis que podría aumentar exponencialmente tus ahorros para la jubilación. Supongamos que su empleador ofrece una contrapartida del 50% de sus contribuciones. Eso es básicamente un 50% de ROI (retorno de la inversión) allí. Es una excelente manera de aumentar su fondo de jubilación sin un esfuerzo activo.
2. Soluciones de energía verde
La instalación de soluciones de energía verde, como paneles solares o mejoras en el hogar de bajo consumo, no solo es excelente para su billetera, sino también para el medio ambiente. Dependiendo de su ubicación geográfica, los paneles solares podrían reducir significativamente su factura de electricidad, ya que generará su propia energía.
Aunque el costo de configuración inicial es bastante alto, vale la pena a largo plazo. No solo eso, también aumenta el valor de su propiedad en caso de que esté considerando mudarse.
Además, su gobierno puede ofrecer incentivos financieros para ayudar a aliviar parte del costo a medida que la iniciativa verde gana terreno. Si planea instalar alguna solución de energía verde en su hogar, asegúrese de verificar si sería elegible para el apoyo del gobierno.
3. Contrata a un planificador financiero
A veces, los problemas son tan complicados que no puedes encontrar una solución por ti mismo. También puede suceder con las finanzas, y no hay nada de qué avergonzarse. Empezar a cambiar tu situación y buscar la ayuda de un profesional es más importante.
Asegúrese de buscar un planificador financiero certificado que tenga una sólida reputación por ayudar a los clientes a administrar y hacer crecer su patrimonio de manera efectiva, y no a alguien que simplemente se anuncie como tal. Por lo general, ayudan más con las hipotecas y otras responsabilidades financieras importantes, pero puede obtener algunos buenos consejos sobre cómo desarrollar buenos hábitos financieros.
Alcanzar metas de ahorro específicas
Es mucho más difícil ahorrar dinero cuando no tienes una meta de ahorro. Puede ser una nueva PC para juegos, vacaciones, tasas de matrícula o cualquier otra cosa que te emocione. Construir buenos hábitos es más fácil con un objetivo, y luego puede comenzar a ahorrar una suma específica con regularidad.
¿Cómo ahorrar $1,000 en 30 días?
- Crea un presupuesto y haz un seguimiento de los gastos. Revisa lo que gastaste el mes pasado, elimina los gastos innecesarios (como suscripciones, restaurantes, bebidas) y crea una hoja de cálculo (o usa una aplicación) para hacer un seguimiento de todo lo que gastas.
- Haz un reto en el que no gastes. Pruebe un desafío sin gastos durante una semana, en el que solo compre lo esencial absoluto y no café con leche por la tarde, refrigerios, compras en línea o cualquier otra cosa.
- Automatiza tus ahorros. Si está decidido a ahorrar $ 1,000 este mes, puede usar una aplicación para transferir una cantidad predefinida de dinero de su cuenta corriente a sus ahorros todos los días o todas las semanas.
- Vende los artículos que no usas. Busca ropa, gadgets o cualquier otra cosa que ya no uses y véndela en el mercado que elijas. Puede utilizar Facebook Marketplace, eBay, Amazon o cualquier otra plataforma.
- Escoge un trabajo secundario. Intenta encontrar un trabajo independiente en Upwork o Fiverr, busca pasear perros o cuidar niños. Esto puede convertirse en un trabajo secundario permanente, por lo que tiene incluso más potencial que solo los $ 1,000.
- Reduce los hábitos diarios. Si eres de los que compra una taza de café todos los días o fuma un paquete de cigarrillos, reducir el consumo de estas cosas contribuirá significativamente a tus objetivos de ahorro. Y tu salud, también.
- Usa cupones y aplicaciones de devolución de dinero. Puede ahorrar más en comestibles aprovechando cupones y aplicaciones como Ibotta, Honey o Rakuten para obtener ofertas y descuentos de devolución de dinero.
Siga estos consejos para ahorrar dinero y ahorrará esos $ 1,000 en poco tiempo.
Ahorrar para metas más grandes
Las estrategias para ahorrar sumas aún mayores, como el pago inicial de una casa, requerirán períodos de ahorro más largos. Además, puedes intentar invertir, pero ten en cuenta que la noción de rendimientos altos y rápidos también creará un alto riesgo de perder tus ahorros.
Por lo tanto, reducir los gastos y automatizar las transferencias de su cuenta corriente a sus ahorros es la forma más segura de ahorrar grandes sumas de dinero. Dependiendo de tus ingresos y del porcentaje de dinero que ahorres, cada objetivo financiero se puede alcanzar con el tiempo.
¿Cómo ahorrar dinero rápidamente?
La forma más rápida de ahorrar grandes cantidades de dinero es reduciendo drásticamente sus gastos. La mayoría de las personas pueden reducir la mitad de sus gastos mensuales. Tú también puedes, pero tendrás que sacrificar tu calidad de vida.
Cancelar suscripciones innecesarias, crear un plan de comidas para los comestibles y ahorrar en electricidad son algunas de las principales cosas a tener en cuenta. Si eso no da el resultado deseado, considere vender algunas pertenencias que no use.
Encontrar un segundo trabajo o un trabajo secundario rentable también es una opción si quieres ganar dinero rápidamente. Echa un vistazo a responder encuestas, compartir en Internet y jugar juegos por dinero en Pawns.app.
Reglas presupuestarias a seguir
Su presupuesto no puede basarse completamente en sus propios objetivos de ahorro. Cualquier planificador financiero certificado le indicará reglas específicas al hacer su presupuesto. No hay balas de plata en las finanzas personales. El presupuesto deberá ajustarse a sus necesidades individuales, pero las reglas a continuación son una excelente manera de comenzar.
La regla 50/30/20
La regla 50/30/20 es un método fácil de entender para administrar sus finanzas. Da una guía simple sobre las proporciones de su gasto mensual. Solo hay tres categorías:
- El 50% de los gastos se destinan a “necesidades”: facturas, atención médica, comestibles, etc.
- El 30% es para “deseos”: pasatiempos, lujos, vacaciones, etc.
- El 20% queda para tus ahorros, dinero que dedicas a tus objetivos de ahorro o para compras más grandes.
El último 20% es crucial y no debe perderse a menos que tenga una gran cantidad de deudas con intereses altos. Las tasas de interés de la deuda de su tarjeta de crédito pueden consumir todos sus ahorros, por lo que tiene más sentido pagarla primero en tales casos.
La regla de los 30 días
Otra regla importante de presupuestación ayuda a contener el gasto impulsivo. La regla de los 30 días recomienda esperar treinta días antes de comprometerse con una compra importante. Te da tiempo para evaluar si realmente necesitas la compra o si es un deseo momentáneo.
Si treinta días son demasiado tiempo, puede esperar un período más corto, pero generalmente se mencionan 30 días por razones de presupuesto. Dependiendo de cuándo empieces a contar tu presupuesto mensual, puedes esperar un mes natural o el siguiente salario.
Otras reglas útiles de presupuestación
Hay tantas reglas de finanzas personales como asesores de finanzas personales y libros. Muchos de ellos son variaciones de las reglas 50/30/20 anteriores.
- La regla 60/20/20 mueve el 10% de los “deseos” a las “necesidades” para aquellos que tienen más responsabilidades financieras.
- La regla 70/20/10 asigna el 70% de sus ingresos a los gastos de manutención, como la vivienda y la comida, el 20% a las deudas o a una cuenta de ahorros, y el 10% a las inversiones.
- La regla 80/20 es una versión reducida de la regla 50/30/20, en la que el 20% se asigna al ahorro y todo lo demás va a la categoría de gasto.
- La regla 50/15/5 divide el 20% de los ahorros en un 15% para la jubilación u otros ahorros y un 5% para un fondo de emergencia. El 30% restante no está asignado por finalidad.
Independientemente del marco presupuestario que elijas, todas las categorías tendrán otras subcategorías. Decidir entre ellos requerirá que tengas prioridades claras. En muchos casos, comprenderá que algunas compras pueden retrasarse hasta otro mes o incluso más tarde. Esa es una variación de la regla de los 30 días.
Una regla más que vale la pena mencionar es pagarse a sí mismo primero. El presupuesto de ahorro asignado debe hacerse primero. De lo contrario, es posible que no le quede suficiente para ahorrar, y el círculo vicioso de no ahorrar continuará. Una vez más, hay excepciones con deudas, pagos extremadamente importantes y emergencias.
¿Estás ahorrando lo suficiente?
La mayoría de los marcos presupuestarios operan en porcentajes y recomiendan ahorrar al menos el 10% de sus ingresos mensuales después de impuestos. Con el tiempo, esto debería ascender al menos a tres meses de salario. Algunos expertos en finanzas personales afirman que este número debería estar más cerca de alrededor de seis meses de ingresos.
No te preocupes si no tienes tanto ahorrado. Es una meta financiera para muchos y una cantidad flexible dependiendo de sus hábitos de gasto y situación de vida. Es por eso que a menudo es útil pensar en los ahorros en términos de la edad que tiene.
Puntos de referencia de ahorro por edad
Solo unos pocos estudiantes tendrán seis meses de salario ahorrado, mientras que un treintañero ya debería tener ahorrado el doble (un salario anual). Si comienzas temprano y ahorras de manera constante, tus ahorros deberían crecer de manera constante.
- A los 20 años: ahorros equivalentes a seis meses de su salario.
- A los 30 años: ahorro salarial de un año.
- A los 40 años: tres años de ahorro salarial.
- A los 50 años: ahorros salariales de seis años.
- A los 60 años: ahorros salariales de ocho años.
Estos números son orientativos y no significan que todos los ahorros estén en efectivo que pueda gastar de inmediato. Muchas personas tienen esa cantidad ahorrada en forma de bienes raíces u otras inversiones que controlan. También hay otras herramientas como carteras de inversión, 401(k) o planes de seguro de vida.
Conclusión
Por mucho que las prácticas de ahorro de dinero sean útiles, a veces no son suficientes. El último consejo es que no todos los problemas financieros se pueden resolver ahorrando. Incluso podría distraerte de cómo ganar más. Echa un vistazo a cómo el Pawns.app puede ayudarte a ganar dinero de forma paralela.
Preguntas más frecuentes
How can I build an emergency fund?
Comience por establecer una meta de ahorro, por ejemplo, de 3 a 6 meses de gastos de manutención. Haga un depósito directo pequeño y constante cada mes desde su cuenta de cheques a una cuenta de ahorros separada y automatice el proceso si es posible para garantizar transferencias regulares.
What is Rule 72 in savings?
La Regla 72 es una fórmula para calcular cuánto tiempo tardará tu dinero en duplicarse en función de una tasa de interés fija. Divide 72 por tu tasa de interés anual para determinar el número aproximado de años necesarios para que tu inversión se duplique.
What is the 100-day envelope challenge?
El reto de los sobres de 100 días es un método de ahorro en el que se etiquetan 100 sobres con números del 1 al 100. Cada día, eliges al azar un sobre y pones la cantidad de dinero correspondiente en él, con el objetivo de ahorrar 5.050 dólares en 100 días. Sin embargo, sería más eficiente transferir el monto a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que su dinero crezca en valor.
