¿Cómo iniciar una compañía de seguros sin dinero?

¿Desea iniciar una agencia de seguros desde cero? Entonces aquí tienes una guía completa para ayudarte a crear una compañía de seguros sin dinero. El sector de los seguros es amplio y global, lo que significa que hay varios aspectos de la industria en los que puedes elegir especializarte. Por ejemplo, el seguro para mascotas es un aspecto con un mercado prometedor en Canadá y Estados Unidos.

Las agencias de seguros siempre son exitosas y rentables y no necesitan una economía floreciente para crecer. Para la mayoría de los estadounidenses, independientemente de la certeza económica, el seguro es esencial para sus vidas. No obstante, para iniciar una agencia de seguros desde cero sin dinero en efectivo, debe seleccionar una estructura comercial, escribir un plan de negocios, registrar su empresa, obtener un seguro y más. Profundicemos en estos pasos para saber más.

Iniciar una compañía de seguros

Tal vez usted sea un agente de seguros exitoso que aspira a comenzar un nuevo capítulo de su vida. O tal vez esté considerando cambiar su carrera después de ver el potencial de estabilidad y ganancias en el sector de los seguros. Independientemente de la razón por la que desee iniciar una agencia de seguros, puede valer la pena su tiempo. Sin embargo, crear una compañía de seguros exitosa desde cero requiere mucha planificación y esfuerzo. Dicho esto, veamos cómo puede iniciar su propia compañía de seguros sin dinero. Sigue leyendo.

Escribe un plan de negocios

Un plan de negocios sólido es imprescindible para una agencia de seguros y cualquier otra empresa. Es una hoja de ruta para su éxito y pone a su agencia en el camino correcto. Un plan de negocios muestra su compromiso con todas las partes interesadas potenciales, como las compañías de seguros, los inversores y los empleados. Además, te ayuda a:

• Establece metas
• Identifique los riesgos
• Evite posibles obstáculos
• Evaluar los recursos financieros y las necesidades
• Mejorar la comunicación

Usted es libre de ajustar su plan de negocios con el tiempo. En general, ofrecerá orientación mucho después de que haya lanzado su agencia. Idealmente, el plan de negocios de su agencia de seguros debería:

• Presente a todos los involucrados en el negocio mientras detalla las responsabilidades para cumplir con el plan.
• Explique cómo conseguir clientes, los servicios de seguros y los productos que ofrecerá la empresa.
• Identifique a los proveedores, el mercado objetivo y los competidores
• Explique qué hará que la empresa sea única de las demás
• Analice los riesgos
• Incluya un presupuesto inicial que cubra los gastos de puesta en marcha y las proyecciones de flujo de caja.

Antes de analizar los beneficios de un plan de negocios, es esencial tener en cuenta que un plan sólido necesita una investigación, redacción y revisión cuidadosas. Sin embargo, vale la pena todo el esfuerzo. Un buen plan de negocios de seguros es la base para iniciar su empresa. Puede ayudarlo a obtener financiamiento y capital inicial, elegir la ubicación de su negocio y comprender su mercado.

Elija su estructura legal

La selección de la estructura legal adecuada es fundamental cuando se trata de administrar un negocio. Dado que está comenzando su negocio, es primordial comprender sus opciones. ¿Por qué? La estructura legal que elija determina sus tasas impositivas, capacidad de recaudación de fondos, requisitos de papeleo y más. Algunas de las estructuras disponibles incluyen:

• Empresa individual
• Asociación
• Corporación
• Sociedad de responsabilidad limitada (LLC)
• Corporación S

Cada una de estas estructuras tiene sus beneficios y riesgos. Por ejemplo, las sociedades y las empresas unipersonales suelen ser fáciles de iniciar, pero no tienen protección de responsabilidad. Por otro lado, iniciar cooperaciones y LLC puede necesitar más trabajo, pero brindan protección de responsabilidad y tienen tasas impositivas más favorables.

Al iniciar su compañía de seguros, decidir qué categoría se adapta mejor a su negocio puede ser un desafío. Recuerda que puede ser difícil cambiar la estructura legal de tu negocio, así que haz un análisis cuidadoso en los primeros pasos del inicio. Estos son los factores esenciales que debe tener en cuenta a la hora de seleccionar la estructura legal de su empresa:

• Complejidad
• Flexibilidad
• Impuestos
• Responsabilidad
• Inversión de capital
• Control
• Licencias, permisos y regulaciones

¿Cómo iniciar una compañía de seguros sin dinero?

Técnicamente, ser propietario de un negocio de seguros le permite ayudar a las personas a proteger su dinero, activos e incluso animales mientras obtiene un ingreso estable. Comenzar una compañía de seguros desde cero es posible, pero puede ser tedioso. Por otro lado, ser dueño de una agencia de seguros te da la libertad de ser el jefe de la empresa, dando órdenes mientras eres tu propio jefe. Estos son algunos pasos que debe seguir para iniciar un negocio de seguros sin dinero:

• Investigue la industria de seguros

Lo primero que debe hacer antes de establecer una agencia es tomarse su tiempo para aprender sobre la industria de seguros en sí. Conozca los diferentes tipos de pólizas y coberturas, y evalúe el tamaño de su mercado objetivo. Además, echa un vistazo a las últimas tendencias en la industria. Investiga a tus competidores para saber dónde están y qué los hace únicos. Si es la primera vez que trabajas en el sector de los seguros, considera la posibilidad de convertirte en agente o corredor durante unos meses antes de iniciar tu empresa. De esta manera, comprenderá el mercado de seguros y las necesidades de los clientes.

• Planifique para tener éxito

Antes de lanzar una empresa, hay varias cosas que debe considerar, como un plan de negocios, financiación e inversiones. Como se mencionó anteriormente, debe escribir un plan de negocios; Para ello, debes investigar, escribir y revisar. Cualquier empresa puede beneficiarse de una estrategia comercial sólida que les ayude a adquirir préstamos y contactos. Además, revisar su plan con frecuencia es beneficioso, ya que le permite ajustar los objetivos de su empresa y cómo alcanzarlos.

• Elija y registre el nombre de su empresa

Después de escribir un plan para tu próxima empresa, es hora de elegir un nombre comercial. Si decide ser el propietario único, el nombre legal de su empresa será su propio nombre. Sin embargo, también puede utilizar un nombre DBA (doing business as). Teniendo en cuenta esto, puedes usar tu creatividad y seleccionar un nombre que:

• Es fácil de decir, deletrear y recordar
• Es fácil de buscar
• Transmite los beneficios de tu empresa
• Cumple con los requisitos de su estado

Tenga en cuenta que muchos estados restringen o prohíben el uso de algunos términos para evitar que el nombre de la agencia induzca a error o engañe al público. Por ejemplo, “banco” o “banca” suelen estar entre las palabras restringidas. Investigue para saber más sobre los requisitos de nomenclatura específicos de su estado. Después de decidirse por un nombre comercial, regístrelo con su gobierno. Pero recuerda, lo más probable es que tengas que pagar una cuota de inscripción para hacer esto.

• Licencia y Regulaciones Estatales

En general, vender seguros en cualquier estado requiere obtener primero una licencia. Por lo general, el estado rige la pre-licencia, la licencia y la capacitación continua. Por lo tanto, póngase en contacto con la asociación de su estado para obtener orientación y asegurarse de cumplir con las regulaciones.

• Obtener un número de identificación fiscal

El IRS espera que todas las sociedades y corporaciones declaren impuestos utilizando los números de identificación de empleador federal (FEIN). Además, necesitarás este número al abrir una cuenta bancaria comercial o una tarjeta de crédito. Pero puede usar su número de Seguro Social si su empresa es una LLC de un solo miembro o propietaria única.

• Búsqueda de fuentes de financiación

Todo negocio requiere finanzas especializadas. El dinero es el elemento vital que acelera el establecimiento de una nueva empresa. Además, le ayuda a prosperar, a emplear a más trabajadores y a apoyar a los gobiernos locales y federales a través de los impuestos sobre la renta. Varios factores, como la ubicación y el concepto de tu negocio, determinan la cantidad de capital que necesitarás. Por ejemplo, iniciar una empresa grande requerirá más dinero para cubrir los salarios personales, los costos de espacio de oficina y otros gastos.

Por lo tanto, si no tiene suficiente dinero, considere comenzar con algo pequeño. Además, asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo para mantenerse hasta que tenga un ingreso estable. Afortunadamente, puede registrarse en Pawns.app para ganar dinero después de completar tareas simples de encuesta si necesita dinero extra. Idealmente, toda empresa tiene éxito si utiliza las herramientas financieras de manera adecuada. Puedes obtener tu financiación a través de:

• Pitcheo
• Ahorros personales
• Préstamos y subvenciones
• Pitcheo
• Asociación
• Capital de riesgo
• Financiación participativa

Obtén un seguro comercial para proteger tu empresa

En general, el tipo de póliza de seguro que obtienes para tu empresa depende de los activos y la estructura de tu negocio. Si has trabajado como agente de seguros, ya sabes lo esencial que es tener cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, como propietario de un negocio, también debe considerar varios riesgos asociados con su negocio.

Por lo general, una póliza de responsabilidad civil general lo protege de los daños a la propiedad del cliente y al seguro. E&O (seguro de errores y omisiones), comúnmente conocido como seguro de responsabilidad profesional, protege su negocio de demandas aliadas a acusaciones de descuidos o errores. A menudo se requiere una póliza de seguro E&O en algunos estados antes de registrar su empresa.

Necesitará una póliza de seguro de propiedad comercial si alquila o compra espacio de oficina. La póliza se encargará de las reparaciones y reemplazará la propiedad de la empresa robada, rota o dañada, incluidos muebles, suministros y equipos de oficina. El seguro de responsabilidad cibernética protegerá a su agencia de los altos costos de los ataques de software malicioso o las violaciones de datos. Cubrirá gastos como el monitoreo de crédito, notificaciones a los clientes, multas legales y tarifas.

Por último, tendrás que pagar una póliza de seguro de coche si tienes una para tu negocio. Si compras un vehículo propiedad de una agencia, necesitarás un seguro de auto comercial. Sin embargo, si decides usar tu auto personal para negocios, es posible que necesites un seguro de auto HNOA (seguro de auto alquilado y no propio).

Conclusión

Iniciar una compañía de seguros es una gran idea para cualquier empresario. Muchas personas necesitan pólizas de seguro, ya que es un aspecto fundamental de sus vidas, especialmente en los EE. UU. Como tal, no se puede negar que el sector de los seguros continuará expandiéndose, con cada vez más jugadores que se suman para aprovechar esta demanda interminable. Por lo tanto, si está considerando iniciar un negocio de seguros para aprovechar este potencial o comenzar un nuevo capítulo en su vida, siga estos sencillos pasos que se describen aquí. Alternativamente, podría considerar comenzar un concesionario de automóviles sin dinero.

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