Conclusiones clave:
- Revisa siempre tu informe de crédito para detectar errores y actualizaciones.
- Mantén tu historial de pagos impecable realizando pagos puntualmente.
- Conviértete en usuario autorizado de tarjetas de crédito de buena reputación para construir crédito de forma segura.
Tu puntuación crediticia puede ser el factor definitorio que determine si puedes conseguir el préstamo que necesitas, negociar tipos de interés más bajos, alquilar un piso o incluso ser un factor en algunas selecciones laborales (especialmente en finanzas o seguridad).
En resumen, es un aspecto importante de tu bienestar financiero y debes saber cómo mantenerlo alto.
Te mostraremos cómo mejorar tu puntuación crediticia usando siete estrategias que son viables y realistas. Entenderás qué afecta a tu puntuación, cómo comprobarla y, lo más importante, cómo mejorarla a partir de hoy.
Qué afecta a tu puntuación crediticia
1. Historial de pagos
Es la mayor parte del pastel, representando alrededor del 35% de una puntuación FICO, por ejemplo. Muestra con qué frecuencia has realizado los pagos puntuales. Si te atrasas la fecha de vencimiento de tus pagos por 30 días o más, es una cuesta abajo rápidamente. Especialmente si llegas continuamente y deliberadamente tarde.
Tu historial de pagos dura mucho tiempo. Un solo pago atrasado puede permanecer en tu informe de crédito
2. Utilización del crédito
Significa cuánto de tu crédito disponible estás utilizando. Deberías intentar mantener el saldo de tu tarjeta de crédito lo más bajo posible: idealmente por debajo del 30% de tu límite. Como resultado, mantendrás una tasa de utilización de crédito más baja, lo que ayudará significativamente a tu caso.
3. Duración del historial crediticio
Como regla general: cuanto más largo, mejor. Si llevas años con cuentas abiertas, los prestamistas pueden verte como alguien más de confianza. Si tienes un historial crediticio corto, en cambio, generalmente está bien, solo no cierres cuentas antiguas sin una buena razón.
4. Mezcla de créditos
Si puedes demostrar a los prestamistas que puedes manejar diferentes tipos de crédito sin problemas, pueden verte como un beneficiario más responsable y concederte el préstamo con mayor facilidad. Pueden ser préstamos para coches, tarjetas garantizadas, hipotecas y más.
Tener una buena combinación crediticia demuestra que eres un beneficiario responsable y de confianza del préstamo, lo que mejora tu situación financiera general al solicitar crédito.
5. Nuevo crédito/consultas duras
Cada vez que solicitas crédito, puede provocar una pequeña caída en tu puntuación. Demasiadas consultas difíciles en poco tiempo no es buena señal. Deberías intentar ser más selectivo a la hora de solicitar nuevos créditos.
Mitos comunes
- Cerrar una tarjeta siempre ayuda. Al contrario, a menudo perjudica tu puntuación crediticia.
- Revisar tu propio informe de crédito reduce tu puntuación. Eso es falso.
- Pagar las cobranzas las borra al instante, lo cual es falso.
Evalúa en qué punto te sientes
Obtén tus informes de crédito
Descarga tu informe de crédito gratuito en cada una de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Puedes hacerlo en la web
Revisa tus informes para detectar problemas
Revisa cada informe de crédito línea por línea. Busca errores, duplicados, cuentas que no te pertenecen y otros problemas. Los errores ocurren con más frecuencia de lo que crees y, a largo plazo, pueden afectar tu historial crediticio.
Identificar victorias rápidas
Si ves algo que se pueda arreglar rápido, como un saldo pequeño que puedas pagar o una cuenta que aparece tarde pero no debería, liquida primero la cuenta. Te ayudará a mejorar tu crédito más rápido de lo que esperas.
Cómo aumentar la puntuación de crédito: estrategias probadas
No hace falta intentar reinventar la rueda. Utiliza estas estrategias probadas que han funcionado para muchos en el pasado y estarás en camino hacia una mejor puntuación crediticia.
1. Paga tus facturas a tiempo
Prevenir pagos atrasados es la acción más eficaz que puedes tomar. Aunque no puedes eliminar fácilmente un pago atrasado (a menos que sea un error), establecer un historial perfecto mejorará significativamente tu crédito con el tiempo.
Crea un calendario para que las obligaciones financieras no pierdas ningún pago. Mejor aún, hazlo cada vez que cobres tu salario. Es fácil, pero ayuda mucho.
2. Reducir la utilización del crédito
Intenta mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%, o mejor aún, por debajo del 10%. Eso significa no saturar tus tarjetas y mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito. Si es posible, pide un aumento del límite de crédito, pero no gastes más después de conseguirlo.
3. Mantener las cuentas antiguas abiertas
No cierres esa primera tarjeta de crédito que tengas. Añade antigüedad a tu historial crediticio, lo que puede ser un factor importante cuando llega el momento. Aunque no lo uses mucho, sigue ayudando a tu puntuación simplemente por estar ahí.
Es especialmente cierto si la tarjeta no tiene cuota anual. Si tiene una cuota anual alta, tendrás que sopesar el coste frente a la posible pequeña y temporal caída en tu puntuación al cerrarla.
4. Limitar las consultas estrictas
No te pongas loco solicitando todas las tarjetas u ofertas de tienda. Cada cheque duro puede bajar un poco tu puntuación crediticia. Espacia las solicitudes y solo cuando realmente importa y cuando realmente lo necesites.
5. Añadir cuentas de crédito positivas
Prueba con una tarjeta de crédito garantizada si estás reconstruyendo o estás empezando. O conviértete en usuario autorizado en la cuenta de buena reputación de alguien. Ambos pueden ayudar a construir crédito rápidamente y mostrar a los prestamistas un historial sólido.
6. Disputar o eliminar información incorrecta
Si encuentras errores en tu informe de crédito tras hacer la revisión semanal gratuita, presenta las disputas lo antes posible ante las agencias de crédito. Corregir información incorrecta puede llevar a una mejora significativa en la puntuación.
7. Considerar la declaración de alquileres o servicios públicos
No todas las facturas aparecen en tu informe de crédito, pero puedes utilizar servicios que informan de alquiler o pagos de servicios. Si tienes un buen historial aquí, es otra forma de añadir datos positivos y mejorar tu crédito.
¿Qué tan rápido puede mejorar tu puntuación?
Lo rápido que ves los cambios depende de lo que arregles y de lo rápido que lo hagas.
Mejoras en 30 Días
Reducir saldos de tarjetas de crédito o corregir un error en tu informe puede tener resultados muy rápidos. Podrías ver mejoras tan pronto como el mes que viene. Incluso un pago puntual puede marcar una pequeña diferencia.
Resultados en 60-90 días
Añadir una tarjeta de crédito garantizada, convertirse en usuario autorizado de una cuenta crediticia de buena reputación o reducir tu utilización al mínimo puede tardar un par de meses en aparecer. Solo ten paciencia y verás los resultados de tus acciones positivas.
Hábitos a largo plazo (6+ meses)
Si sigues pagando facturas a tiempo, tener una buena combinación de crédito y no solicitar demasiado crédito de vez en cuando ayudará a que tu puntuación de crédito crezca de forma constante con el tiempo.
Mantén y protege tu crédito
Después de hacer todo ese trabajo, tienes que asegurarte de no dejarlo pasar. Mantén tu puntuación saludable con estos hábitos:
- Utiliza herramientas gratuitas o de pago para monitorizar tu informe de crédito y detectar cualquier problema.
- Mantén tu crédito disponible alto pagando tus tarjetas con frecuencia.
- Ten cuidado con el robo de identidad y congela tu crédito si es necesario.
Si tienes problemas de ingresos, intenta hablar con los prestamistas cuanto antes. Pueden ofrecer planes de dificultad que protejan tu historial crediticio y te ayuden a seguir realizando pagos puntuales.
Conclusión
Para concluir, asegúrate de consultar tus informes de crédito gratis de vez en cuando, empieza a pagar todo a tiempo y mantén tu utilización baja y tu crédito disponible alto. Si sigues estos consejos, tu puntuación irá subiendo con el tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Puedes mejorar tu puntuación crediticia en 100 puntos?
Sí, depende de tu puntuación inicial y de las acciones que realices. Pagar las facturas a tiempo y corregir errores puede marcar una gran diferencia.
¿Cerrar una tarjeta de crédito perjudica tu puntuación crediticia?
Normalmente, sí. Puede acortar tu historial crediticio y reducir tu crédito disponible, lo que puede aumentar tu utilización del crédito.
¿Quitar la deuda en cobros elimina esa información de tu informe de crédito?
No. Aparece como “pagado”, pero aún puede permanecer en tu informe de crédito hasta 7 años. Aun así, pagar parece mejor que no remunerado.
¿Es posible mejorar tu puntuación crediticia tras la bancarrota?
Absolutamente. Empieza con una tarjeta de crédito garantizada, realiza pagos puntuales y conviértete en un usuario autorizado para construir crédito poco a poco.
¿Con qué frecuencia debería revisar mi informe de crédito?
Al menos una vez al año por oficina, pero puedes (y deberías) consultar más a menudo usando los informes semanales gratuitos disponibles en AnnualCreditReport.com. También puedes utilizar servicios gratuitos de monitorización de terceros para rastrear cambios en tu puntuación e informes, aunque estos servicios suelen ofrecer un VantageScore, que puede diferir del FICO que utilizan la mayoría de prestamistas.
