Todo el mundo tiene que ser consciente del coste de la vida, y la inflación es siempre una amenaza inminente. Si bien la Reserva Federal está tomando medidas para controlar la inflación cambiando las tasas de interés, todos tenemos que tomar medidas para ahorrar dinero durante la inflación.
Desde compartir el automóvil hasta hacer compras inteligentes, aquí hay algunas formas de ayudarlo con la administración de su dinero sin sacrificar su calidad de vida.
¿Cómo puedes protegerte de la inflación?
La inflación es una realidad en la economía actual y puede afectar significativamente sus finanzas. La inflación es un aumento gradual del costo de bienes y servicios a lo largo del tiempo. Es un fenómeno negativo, pero afortunadamente, hay formas de protegerse.
Para empezar, debe controlar regularmente la tasa de inflación. Esto te ayudará a tomar decisiones financieras informadas y a ajustar tu presupuesto en consecuencia. Esté atento a la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), ya que tienen los números más precisos sobre la situación económica actual.
Además de monitorear la tasa de inflación, puede:
Reduce tus gastos
Cuando se trata de ahorrar dinero durante la inflación, hay algunas cosas cruciales a tener en cuenta. En primer lugar, asegúrate de aprovechar los descuentos disponibles. Numerosas tiendas ofrecen descuentos para pedidos en línea o compras en la tienda utilizando cupones o códigos específicos, así que esté atento a ellos.
Además, considere hacer ajustes en sus hábitos de estilo de vida para ahorrar dinero. Por ejemplo, intente empacar su almuerzo en lugar de comer fuera con frecuencia o limitar sus gastos en ropa y accesorios.
Además, debe tener un fondo de emergencia. Puede ayudarle a cubrir gastos inesperados y evitar depender de las deudas durante la inflación. La mejor manera de crear un fondo de emergencia es apartar algo de dinero cada mes. Solo debe tocar este dinero en caso de emergencia.
También puede reducir sus gastos reduciendo los gastos discrecionales. Piensa en todas las compras innecesarias o incluso emocionales y sé más consciente de tus acciones. Si logras minimizar el gasto discrecional, liberarás más dinero para necesidades esenciales y ahorros durante la inflación.
Ahorre dinero en transporte
La inflación puede dificultar el ahorro de dinero en transporte. Sin embargo, hay formas de reducir el dinero gastado en él independientemente de la inflación.
Por ejemplo, el transporte público es una gran opción. En algunos casos, el costo de usar el transporte público es menor que el de usar un automóvil. Además, el transporte público a menudo proporciona excelentes beneficios ambientales. Por ejemplo, el transporte público puede reducir las emisiones de los vehículos y ayudar a disminuir la congestión del tráfico.
Compartir el coche es otra gran alternativa para ahorrar dinero en transporte, ya que puede proporcionar importantes ahorros financieros si lo utiliza con regularidad. Por ejemplo, si compartes el viaje una semana tres veces, ¡podrías ahorrar alrededor de $ 100 mensuales solo en tarifas de estacionamiento! Además, el uso compartido del automóvil puede mejorar el medio ambiente al reducir la cantidad de automóviles en la carretera.
Reduzca su deuda
Hay algunas maneras de reducir su deuda (incluida la deuda de la tarjeta de crédito). Estos son algunos pasos para ayudarte:
- Asegúrese de no excederse en demasiado crédito;
- Vive por debajo de tus posibilidades y no gastes de más en artículos innecesarios;
- Controle sus gastos y asegúrese de que está pagando la cantidad adecuada por las cosas.
Seguir estos tres pasos puede ayudar a reducir su deuda general y ahorrar dinero.
Además, si puede elegir, debe priorizar el pago de la deuda de la tarjeta de crédito y otras deudas con intereses altos. Estas deudas pueden volverse más onerosas durante los períodos inflacionarios, por lo que reducirlas primero es una decisión inteligente.
Aumente sus ahorros
La inflación se come tus ahorros, pero hay formas de ahorrar dinero, incluso si no eres un mago de las finanzas. Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a reducir sus gastos y aumentar sus ingresos:
- Una forma sencilla de ahorrar dinero en comestibles es usar cupones. Consulte los periódicos o los sitios de cupones en línea con regularidad para encontrar ofertas que puedan reducir el costo de su comida hasta en un 50%.
- Reduce tu factura de cable. Las cadenas de televisión suelen subir sus precios anualmente en respuesta a la inflación, por lo que es importante estar atento a tu factura de cable y tratar de eliminar cualquier canal o paquete innecesario.
- Siempre que sea posible, compre marcas genéricas en lugar de marcas conocidas. Las marcas genéricas no solo suelen costar menos, sino que también tienden a ofrecer productos de mejor calidad que muchas opciones de marcas famosas.
- Coma en casa con más frecuencia y evite comer fuera cuando sea posible. Hacer un presupuesto para salir a cenar puede ser un desafío, especialmente si está acostumbrado, pero limitarse a comer fuera una o dos veces al mes puede ahorrar mucho dinero.
- Regístrate en plataformas o aplicaciones en línea que ofrezcan encuestas pagas, como Pawns.app, para aumentar tus ingresos.
Las mejores inversiones durante la inflación
Invertir durante la inflación puede ser arriesgado. Es muy importante hacerlo con cuidado, para no perder mucho dinero incluso en el peor de los casos.
Si estás considerando invertir, lo mejor es consultar con un asesor financiero que pueda evaluar tu caso individual y sugerirte las mejores oportunidades de inversión. Esta publicación de blog no debe tomarse como un consejo financiero y no sustituye a un profesional.
Hablar con tu asesor sobre estas opciones de inversión durante la inflación podría ser una buena idea:
1. Valores gubernamentales
Invertir en valores gubernamentales, como bonos de ahorro y Valores del Tesoro para la Protección contra la Inflación (TIPS, por sus siglas en inglés), podría ayudarlo a ahorrar dinero durante la inflación.
Estos valores están garantizados por el gobierno de los EE. UU. y, por lo general, valen más que los productos de ahorro ordinarios. Por ejemplo, un bono de $10,000 emitido en 1985 probablemente valga más que un bono de $10,000 emitido en 2018.
Los TIPS ofrecen a los inversores algunos beneficios únicos. Por ejemplo, cuando el Tesoro emite nuevos TIPS, los subasta al público a una tasa de interés fija. De este modo, se garantiza que los pagos de intereses de los TIPS siempre sean iguales al menos al 1% de su valor nominal (más la inflación). Esta protección brinda a los inversores una estabilidad adicional al invertir en valores gubernamentales a largo plazo.
También puedes comprar bonos del gobierno. Son títulos de deuda emitidos por un gobierno con el fin de respaldar las obligaciones y el gasto. Los bonos del gobierno son una opción de inversión segura y de bajo riesgo que puede ayudar a proteger su capital durante la inflación.
2. Cuenta de ahorros
Otra forma de hacer crecer tus ahorros es con una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Paga tasas de interés más altas sobre sus depósitos que las cuentas de ahorro regulares. Sin embargo, es poco probable que el rendimiento siga el ritmo de la inflación.
3. Bienes raíces
Invertir en bienes raíces puede ser una buena manera de evitar perder dinero por la inflación. ¿Cómo es eso? Bueno, la inflación disminuye el valor del dólar. Si la tasa de interés de su activo sigue siendo la misma, pero el valor en dólares disminuye, su deuda esencialmente se vuelve más barata para usted. Además, los bienes raíces a menudo se vuelven más caros con el tiempo, independientemente de la inflación.
Por lo tanto, incluso si tiene una deuda inmobiliaria y está pagando tasas de interés, es una buena cobertura contra la inflación.
4. Materias primas
La lista de bolsas de materias primas hoy incluye metales, petróleo y monedas extranjeras, entre otras cosas. En general, estos son productos que son los mejores para invertir durante la inflación.
Por lo general, los precios de estos productos básicos aumentan junto con la inflación, lo que significa que están protegidos de ella. Las materias primas son algunos de los pocos activos que realmente se benefician del aumento de la inflación.
5. Existencias en sectores esenciales
Algunos sectores de renta variable pueden combatir una inflación más alta y vale la pena invertir en ellos durante la incertidumbre económica. Por ejemplo, históricamente, los sectores energético y financiero se encuentran entre los que deberían resistir el aumento de la inflación.
Sin embargo, cada situación y cada inflación es diferente, así que investigue antes de comprar acciones para combatir una inflación más alta.
6. Criptomonedas
Cuando se trata de invertir en criptomonedas, te encontrarás con opiniones contradictorias y ambas tienen buenos argumentos.
Por un lado, las criptomonedas se consideran una buena cobertura contra la inflación, ya que ofrecen buenas perspectivas de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, muchos expertos son bastante escépticos sobre las criptomonedas como cobertura contra la inflación, a pesar de que Bitcoin se presenta exactamente como eso debido a su suministro fijo.
Por lo tanto, depende de usted decidir si los riesgos asociados con las inversiones en criptomonedas valen la pena.
Conclusión
La inflación es un fenómeno común que afecta a todos de diferentes maneras. Mientras que algunas personas pueden ser capaces de hacer frente a la inflación presupuestando sus números, otras pueden encontrar que sus gastos aumentan con el tiempo.
En última instancia, depende de usted asegurarse de tomar todas las precauciones necesarias para no tener problemas financieros cuando la inflación aumente.
Preguntas más frecuentes
How Do I Hedge Against Inflation?
Para protegerse contra la inflación, agregue acciones a su cartera. Proporcionan dividendos y aumentan su valor con el tiempo. Las empresas que aumentan sus ingresos netos también aumentan sus dividendos a los accionistas, lo que garantiza a los inversores mayores flujos de caja en el futuro.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
Los bienes raíces son el mejor estabilizador de la inflación, ya que puede comprar una propiedad por menos de lo que podría pagar en aumento del alquiler. Esta estrategia te beneficiará a largo plazo mientras sigues pagando más por las necesidades.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Hay varias formas de ahorrar en comestibles durante la inflación, como tarjetas de recompensa, programas de fidelización, aplicaciones de reembolsos y cupones. Otras alternativas incluyen comprar al por mayor, aprovechar los programas de asistencia alimentaria u optar por comidas sin carne.
