La estabilidad financiera es el principal beneficio de los empleados asalariados porque les permite ahorrar ingresos cada mes. Incluso si su salario no está por encima del promedio, los buenos hábitos y un salario estable pueden hacer maravillas para su cuenta de ahorros.
El truco está en administrar tus gastos mensuales para vivir al menos un poco por debajo de tus posibilidades y poner el resto en tu cuenta de ahorros de manera constante. A continuación, te explicamos los detalles de cómo ahorrar dinero de tu salario.
Principales consejos para ahorrar dinero de tu salario
La mayoría de las reglas presupuestarias, como la popular regla 50/30/20, recomiendan reservar al menos el 20% de sus ingresos en ahorros. Hacer esto realidad requiere que tengas hábitos financieros saludables. Nuestros consejos tienen que ver con construir a lo largo del tiempo y luego ver los resultados en su cuenta de ahorros.
Planificación financiera a largo plazo
Un presupuesto es un plan que define tus ingresos y gastos. Es el primer paso para entender cómo ahorrar dinero del salario porque te da control sobre tus finanzas. Un buen presupuesto se detalla para cada semana y mes, pero también te prepara para la planificación financiera a largo plazo.
- Enumere sus fuentes de ingresos, como el salario, los ingresos por trabajos secundarios, los rendimientos de las inversiones, etc.
- Detalla tus gastos necesarios: alquiler/hipoteca, servicios públicos, comestibles, transporte y cualquier otra factura que debas pagar.
- Determina tu ingreso disponible restando los gastos del ingreso bruto.
Con estas tres variables en mente, considere cuánto de su presupuesto disponible puede asignar al ahorro y cuánto se pueden reducir sus gastos. Todo esto debe alinearse con tus objetivos de ahorro a largo plazo, ya que es lo que te mantiene motivado para cambiar de hábitos.
Páguese a sí mismo primero
Una de las excusas más comunes para no ahorrar es que no queda nada de tu sueldo. Es posible que se encuentre en una situación muy difícil, pero para la mayoría de las personas, los comestibles, las facturas de servicios públicos y los impuestos no son el mayor gasto. Son los bares, los pasatiempos y las suscripciones innecesarias los que dominan.
Ahí es donde entra en juego el principio de “páguese a sí mismo primero”. Cada vez que reciba un cheque de pago, asigne la cantidad deseada a sus ahorros. Solo entonces paga todo lo demás y vive de tu salario. Ahorrar debe convertirse en tu primera prioridad, o es posible que no guardes nada en absoluto.
Lleva un registro de tus gastos
Como dice una de las mejores citas presupuestarias de Warren Buffet: “Los ricos se mantienen ricos viviendo como si estuvieran en bancarrota. Los pobres siguen siendo pobres viviendo como si fueran ricos”. Debes gastar dentro de tu salario, y para que eso suceda, debes hacer un seguimiento de tus gastos.
Los tres principales gastos de los hogares estadounidenses son el transporte, la vivienda y la comida. Casualmente, estas áreas también son las más caras. Desea comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos aquí y agregar entretenimiento por si acaso.
- Comida: Comer fuera y la entrega de comida a domicilio pueden ser costosos. Tenga un presupuesto establecido para limitar tales ocasiones.
- Transporte: Lleve un registro de cuánto gasta para viajar de manera más conveniente de lo necesario.
- Compras: Ten un presupuesto para los diferentes tipos de productos que compras y compara los precios en diferentes tiendas.
- Diversión: Algo de diversión es necesaria, pero muchos servicios están apostando por que te olvides de ellos. Cancela las suscripciones que no uses o necesites.
Automatiza tus ahorros
Transferir fondos a su cuenta de ahorros puede ser psicológicamente difícil. Siempre parece que hay cosas que requieren dinero en efectivo, y te mueres de ganas de empezar a ahorrar el próximo mes en lugar de hacerlo ahora mismo. Automatizar tus ahorros es una buena solución. Simplemente establezca un pago recurrente desde su cuenta bancaria el día después de su cheque de pago y ocúpese de otros gastos mensuales más tarde.
También es una de las formas de ahorrar con un presupuesto ajustado, ya que es posible que ni siquiera vea el dinero que entra en su cuenta de ahorros o inversiones. No importa cuán pequeño sea tu salario, la mayoría de los bancos te permitirán asignar una parte de él a tus ahorros de inmediato.
Usar aplicaciones y sitios web de Cashback
Las aplicaciones y sitios web de devolución de dinero pueden ayudarte a ahorrar en tus compras. Estas plataformas devuelven un porcentaje de lo que gastas cuando compras en tiendas específicas o compras a través de sus sitios web. A continuación, puede canjear sus recompensas por dinero en efectivo o tarjetas de regalo.
Algunas aplicaciones y sitios web populares de devolución de dinero incluyen Rakuten, Honey e Ibotta. Antes de realizar una compra, comprueba si la tienda en la que estás comprando aparece en alguna de estas plataformas para ver si puedes ganar recompensas de devolución de dinero.
Reduzca su deuda
Los intereses de las deudas pueden acumularse con el tiempo y sabotear sus ahorros si no se pagan a tiempo. Si el interés de su deuda es más alto de lo que puede ahorrar en una cuenta de ahorros u otras inversiones, entonces primero debe pagar la deuda. Esto no se aplica a los fondos de emergencia (generalmente dos o tres meses de salario), que deben ahorrarse primero.
Si tiene varias deudas, es una buena práctica enumerarlas en orden de tasas de interés. Pague primero los más altos y luego priorice los más bajos. Las deudas de los consumidores, al igual que las de las tarjetas de crédito, tienden a pagarse más rápido. Es posible que no valga la pena pagar rápidamente una deuda con intereses más bajos, como una hipoteca.
Invierte una parte de tu salario
Si eres lo suficientemente valiente y conocedor, podría ser prudente considerar invertir tus ahorros en diferentes empresas para generar interés. Una buena regla general aquí es no poner todas las manzanas en una sola canasta y diversificar los riesgos. Estas son las opciones de inversión que puede considerar:
- Equidad directa
- Fondos Mutuos
- Sistema Nacional de Pensiones
- Depósito a Plazo Fijo Bancario
- Bien inmueble
Es importante ser realista sobre sus objetivos de inversión, ya que es difícil ganar más de 10k por mes con ingresos pasivos. Muchas de estas estrategias conllevan riesgos que son demasiado altos para su fondo de emergencia o sus ahorros.
Ahorre en servicios públicos
Una gran parte de aprender a ahorrar dinero del salario es saber cómo ahorrar en servicios públicos. La mayoría de las estrategias implican hacer que su hogar sea más eficiente energéticamente y cambiar algunos de sus hábitos.
- Use electrodomésticos y bombillas de bajo consumo: Los electrodomésticos y bombillas de bajo consumo consumen menos energía, lo que puede ayudarlo a ahorrar en su factura de electricidad.
- Baja el termostato: Configurar los ajustes para el clima de verano e invierno puede ayudarte a reducir los gastos de tus facturas de calefacción y refrigeración.
- Use dispositivos de ahorro de agua: La instalación de dispositivos de ahorro de agua, como cabezales de ducha y grifos de bajo flujo, puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus facturas de agua.
Considera la posibilidad de iniciar un negocio secundario
Si el dinero de tu salario no es suficiente para comenzar a ahorrar dinero tan rápido como lo necesitas, considera comenzar un trabajo secundario. Es un trabajo o negocio que puedes hacer fuera de tu trabajo habitual. Algunos trabajos secundarios populares incluyen administrar máquinas expendedoras, trabajar por cuenta propia, cuidar mascotas y realizar encuestas en línea de sitios web como Pawns.app.
Las ideas de ingresos pasivos, como compartir Internet, son lo que la mayoría de la gente se esfuerza, ya que ni siquiera necesitará mucho tiempo para obtener los ingresos adicionales para utilizarlos en los ahorros. Determine sus metas y posibilidades financieras y haga un plan para aumentar sus ingresos con trabajos secundarios.
Sé consciente de tus hábitos de gasto
El gasto impulsivo es una de las razones más comunes para gastar en exceso. Ser consciente de sus compras asegurará que se mantenga encaminado hacia sus objetivos financieros. Antes de hacer una compra, pregúntate si necesitas el artículo o si es algo de lo que puedes prescindir.
Otro buen truco es implementar una regla de tres días, en la que esperes tres días antes de realizar cualquier compra importante. También puedes establecer un límite de gasto para cada categoría de gastos que realices. Es una forma segura de garantizar la estabilidad financiera.
¿Dónde debo ahorrar dinero de mi salario?
Aprender a ahorrar dinero de tu salario es, en gran parte, también saber dónde guardarlo. Es una mala idea mantenerlo en efectivo, ya que el ahorro se hace a largo plazo y la inflación puede consumir sus ahorros con bastante rapidez.
Lo ideal es que reúnas suficientes intereses de tus ahorros para que superen los efectos de la inflación. Por ejemplo, la inflación anual en EE.UU . durante la mayoría de los meses de 2023 estuvo por debajo del 5%, por lo que tener una cuenta de ahorros con esos intereses es un buen comienzo. Algunas otras opciones a considerar son los bonos, las letras del tesoro, los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito y otras opciones de bajo riesgo.
Conclusión
Ninguno de los métodos sobre cómo ahorrar dinero del salario es un plan para hacerse rico rápidamente. En su lugar, debes confiar en tu motivación y autodisciplina. Espere un progreso lento pero constante que aumente su riqueza un cheque de pago a la vez. El resto es definir tus objetivos de ahorro y ser realista con tus expectativas.
Preguntas más frecuentes
Should I prioritize savings or debt repayment?
Tener un fondo de emergencia es crucial para su bienestar, por lo que debe priorizarse. Si eso ya está resuelto, considere qué tan costosa es su deuda.
Si se trata de un consumidor con intereses altos, es probable que pagarla primero sea más beneficioso. Si se trata de una deuda de bajo interés, como una hipoteca, es posible que obtengas más provecho de mantener el dinero excedente en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
Hay una gran cantidad de excelentes aplicaciones de presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos: Goodbudget, QuickBooks y Expensify son algunas que vale la pena mencionar. También es importante tener en cuenta cuánto obtendrá de ellos, ya que muchos de ellos son de pago. Algunas funciones se pueden realizar con una hoja de cálculo o son ofrecidas por su banco de forma gratuita.
How can I start saving money from a small salary?
Algunas de las principales estrategias para ahorrar con un salario bajo son pagarse a sí mismo primero, planificar a largo plazo y hacer un seguimiento meticuloso de sus gastos. También es útil ahorrar en servicios públicos, usar una aplicación de devolución de dinero y ser consciente de sus gastos en general. Por último, deberías considerar aumentar tus ingresos con un trabajo secundario.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
La regla de presupuesto 50/30/20 es un método simple pero efectivo de administrar sus gastos para aumentar los ahorros. Comienza dividiendo tus ingresos mensuales entre gastos (50%), deseos (30%) y ahorros (20%).
Dependiendo de tu situación, puedes modificar un poco la fórmula o cambiar los ahorros para pagar deudas con intereses altos. La parte importante es ser constante con su fórmula.
