Thu nhập thụ động là gì?

Thu nhập thụ động, còn được gọi là thu nhập không kiếm được, là một dạng thu nhập đòi hỏi nỗ lực tối thiểu để duy trì. Nó hoàn toàn trái ngược với thu nhập chủ động, là thu nhập kiếm được từ việc làm hoặc các hoạt động kinh doanh đòi hỏi phải có sự tham gia tích cực. Thu nhập này có thể bao gồm tiền thu được từ tài sản cho thuê, công ty hợp danh hữu hạn, quỹ tương hỗ hoặc các nỗ lực kinh doanh khác không yêu cầu sự tham gia trực tiếp của một người. 

Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù thu nhập thụ động có thể không yêu cầu sự tham gia tích cực, nhưng nó thường đòi hỏi nỗ lực và đầu tư ban đầu đáng kể để thiết lập. Ví dụ, mua một tài sản cho thuê đòi hỏi vốn ban đầu và thời gian để tìm, mua và thiết lập tài sản cho thuê. Tuy nhiên, khi tài sản đang tạo ra thu nhập, nhà đầu tư có thể tận hưởng những lợi ích của thu nhập thụ động với nỗ lực liên tục tối thiểu.

Hiểu thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động không chỉ đơn thuần là tạo ra một dòng tiền bổ sung. Đó là đạt được sự độc lập và ổn định về tài chính, cho phép bạn theo đuổi đam mê và sở thích của mình, dành thời gian chất lượng cho những người thân yêu hoặc thậm chí tận hưởng một số hoạt động R&R, tất cả trong khi vẫn giữ được những lo lắng về tài chính. Hơn nữa, thu nhập thụ động hoạt động như một biện pháp bảo vệ trong thời kỳ kinh tế khó khăn, có thể là mất việc làm không lường trước, thị trường hỗn loạn hoặc tác động ngấm ngầm của lạm phát. Nó mang lại nguồn doanh thu ổn định để vượt qua bất kỳ cơn bão tài chính nào và duy trì mức sống của bạn. 

Mặc dù người ta có thể áp dụng rộng rãi định nghĩa thông thường về thu nhập thụ động, nhưng điều cần thiết là phải hiểu các định nghĩa pháp lý và thuế cụ thể của nó để đảm bảo tuân thủ các quy định và tối đa hóa lợi ích tài chính. Chẳng hạn, IRS loại trừ một số loại thu nhập khỏi được phân loại là thu nhập thụ động. Loại trừ này bao gồm tiền lãi, cổ tức, niên kim, tiền hoàn thuế thu nhập, thu nhập có được từ việc xóa nợ và tiền bản quyền không bắt nguồn từ quá trình thương mại hoặc kinh doanh thông thường. 

Làm thế nào để kiếm tiền từ thu nhập thụ động?

Có nhiều cách bạn có thể thực hiện để tạo thu nhập thụ động. Tuy nhiên, phương pháp phù hợp nhất cho một cá nhân sẽ phụ thuộc vào bộ kỹ năng, sở thích và mục tiêu tài chính độc đáo của họ. Dưới đây là một số cách thường được sử dụng để kiếm thu nhập thụ động: 

• Thu nhập cho thuê 

Phương pháp này là một loại thu nhập thụ động thông thường và được thiết lập tốt có được bằng cách mua tài sản và cho người thuê thuê. Tài sản được đề cập có thể bao gồm nhiều loại, từ khu dân cư đến thương mại. 

Theo phương pháp này, chủ sở hữu tài sản chịu trách nhiệm duy trì nó, đảm bảo nó vẫn có thể ở được và an toàn cho người thuê nhà. Khi làm như vậy, chủ sở hữu tài sản nhận được tiền thuê nhà. Mặc dù mức độ tham gia nhất định là cần thiết để thiết lập tài sản cho thuê, nhưng một khi được bắt đầu, nó có thể tạo ra nguồn thu nhập ổn định mà không cần phải tham gia quá nhiều và liên tục.  

• Cổ phiếu trả cổ tức và quỹ tương hỗ 

Tìm kiếm cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ mang lại cổ tức liên quan đến việc mua cổ phần trong các công ty hoặc quỹ luôn phân phối chúng cho các cổ đông tương ứng của họ. Người ta có thể lấy cổ tức từ thu nhập trên mỗi cổ phiếu của công ty, với các cổ đông được hưởng một phần lợi nhuận tương ứng trên cơ sở thường xuyên, thường là hàng quý.

Các nhà đầu tư có thể lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ có chia cổ tức để tạo thu nhập thụ động. Những cổ phiếu và quỹ này thường được coi là những lựa chọn đầu tư ổn định hơn so với những cổ phiếu và quỹ không trả cổ tức, vì chúng mang lại nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy ngay cả khi thị trường chứng khoán biến động. 

• Cho vay ngang hàng 

Sự ra đời của các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P) đã dẫn đến một cơ hội tuyệt vời để tạo thu nhập thụ động bằng cách tạo điều kiện cho vay vốn để đổi lấy các khoản thanh toán lãi. Các nền tảng này hoạt động như các trung gian cho phép các cá nhân phân bổ tiền của họ cho những người vay cần nguồn tài chính. 

Bằng cách khai thác tiềm năng của các nền tảng này, người vay có thể tiếp cận vốn với mức lãi suất mong muốn vượt xa lãi suất cho vay thông thường do những người cho vay truyền thống đưa ra, do đó mở ra một kỷ nguyên mới với những khả năng chưa từng có cho cả người cho vay và người đi vay. 

• Bán băng thông không sử dụng 

Ngày nay, bạn không thể đánh giá thấp tác động biến đổi của internet đối với cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Nó đã cách mạng hóa giao tiếp và tiếp cận thông tin, mở đường cho vô số cơ hội sinh lợi. Một cơ hội như vậy nằm trong việc chia sẻ băng thông internet.

Nếu bạn đã phát sinh chi phí cho kết nối internet tại nhà và gói dữ liệu di động, bạn nên cân nhắc kiếm tiền từ bất kỳ băng thông dư thừa nào mà bạn sở hữu. Tận dụng băng thông chưa được khai thác như vậy bằng cách chia sẻ nó với những người khác là một phương tiện tuyệt vời để tạo thêm thu nhập. Ví dụ, các nền tảng sáng tạo như Pawns.app Khảo sát được thanh toán cho phép người dùng tạo doanh thu bằng cách giao dịch băng thông thặng dư của họ để nhận thù lao thông qua PayPal hoặc Bitcoin.

Các loại thu nhập thụ động

Một số loại cơ hội thu nhập tồn tại ngày nay. Đây là một lựa chọn nhỏ trong số những cái phổ biến nhất trong lĩnh vực thụ động: 

• Đầu tư vào thị trường chứng khoán 

Mặc dù đầu tư vào thị trường chứng khoán tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn do tính không chắc chắn vốn có của nó, nhưng tiền đề cơ bản liên quan đến việc mua cổ phiếu với hy vọng giá trị của chúng sẽ tăng lên theo thời gian. Các cổ phiếu có triển vọng mạnh mẽ cũng sẽ mang lại lợi ích bổ sung từ việc thanh toán cổ tức, do đó cho phép các nhà đầu tư tạo ra một nguồn thu nhập thụ động đáng tin cậy. 

• Trái phiếu và GIC 

Một phương pháp phổ biến để tạo thu nhập thụ động là đầu tư vào các công cụ tài chính như trái phiếu và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC), bảo vệ việc mua lại ban đầu của bạn trong khi cung cấp các khoản thanh toán lãi. Mặc dù được đặc trưng bởi hồ sơ rủi ro thấp hơn, các công cụ tài chính này mang lại sự đánh đổi dưới hình thức thanh toán lãi tương đối giảm dần. 

• Ủy thác đầu tư bất động sản 

Ủy thác đầu tư bất động sản (REITs) cho phép mọi người tham gia vào thị trường bất động sản mà không gặp khó khăn về quyền sở hữu tài sản vật chất.

Bằng cách mua cổ phần trong REITs được giao dịch công khai, các nhà đầu tư có thể đóng góp vốn cho một danh mục đầu tư đa dạng các tài sản bất động sản tạo thu nhập, chẳng hạn như các tòa nhà thương mại, khách sạn, căn hộ và thế chấp. Điều làm nên sự khác biệt của REITs là khả năng cung cấp cổ tức thường xuyên cho các nhà đầu tư, tương tự như cách cổ phiếu trả cổ tức cho cổ đông.

Ví dụ về thu nhập thụ động là gì?

Thu nhập thụ động là doanh thu mà các cá nhân tạo ra từ một doanh nghiệp mà không có sự tham gia tích cực của họ. Ví dụ bao gồm thu nhập cho thuê, cổ tức, cho thuê thiết bị, thỏa thuận cấp phép, công ty hợp danh hữu hạn, thu nhập lãi, tiền bản quyền, giao hàng thả, blogging, tạo và bán các khóa học trực tuyến, viết sách điện tử, mua bán trang web, cho vay ngang hàng, tiếp thị liên kết, v.v.

Xử lý thuế đối với thu nhập thụ động

Sở Thuế vụ, hay IRS, nổi tiếng với xu hướng đánh thuế đối với thu nhập thụ động ở mức tương đương với thu nhập liên quan đến việc làm, chẳng hạn như tiền lương và tiền công. Thuế suất có thể khác nhau tùy thuộc vào tính chất cụ thể của thu nhập thụ động được đề cập. Tuy nhiên, một số trường hợp ngoại lệ và khấu trừ có thể được áp dụng.

Ví dụ, trong một số trường hợp, thu nhập thụ động từ cổ tức và lãi vốn có thể bị đánh thuế thấp hơn thu nhập thông thường. Thu nhập cho thuê bị đánh thuế ở mức thông thường, nhưng người ta có thể sử dụng các khoản khấu trừ để giảm nghĩa vụ thuế. Các khoản lỗ thụ động từ hoạt động cho thuê có thể bù đắp cho các nguồn thu nhập khác, nhưng vẫn tồn tại những hạn chế. Thu nhập thụ động từ hoạt động kinh doanh không tham gia có thể phải chịu thuế tự doanh, làm phức tạp hóa việc báo cáo thuế. Do đó, nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia thuế hoặc sử dụng phần mềm để tính toán và báo cáo chính xác cho IRS.

Sự khác biệt giữa Thu nhập thụ động và Thu nhập chủ động là gì?

Một người có thể tạo thu nhập thụ động mà không cần tham gia tích cực hoặc nỗ lực thường xuyên. Nó có thể bao gồm thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như đầu tư, tài sản cho thuê, kênh YouTube, bán khóa học trực tuyến, v.v. Thu nhập thụ động yêu cầu đầu tư ban đầu về thời gian, tiền bạc hoặc công sức, nhưng sau khi được thiết lập, nó có thể mang lại thu nhập ổn định truyền trực tuyến mà không yêu cầu sự tham gia tích cực.

Mặt khác, thu nhập tích cực đòi hỏi sự tham gia và nỗ lực tích cực, thường ở dạng tiền lương hoặc tiền công kiếm được từ một công việc hoặc doanh nghiệp. Thu nhập này đòi hỏi phải làm việc liên tục và số tiền một người kiếm được hoàn toàn phụ thuộc vào thời gian và công sức bỏ ra. Nó bao gồm thu nhập từ hoa hồng bán hàng, dịch vụ tư vấn, làm việc tự do, v.v. 

Thu nhập đầu tư có được coi là thu nhập thụ động không?

Thu nhập thu được từ tiền lãi, cổ tức và lãi vốn thường không được coi là thu nhập thụ động. Thay vào đó, IRS phân loại nó là thu nhập danh mục đầu tư. Bạn có thể kiếm thu nhập danh mục đầu tư từ các khoản đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các loại chứng khoán khác. Không giống như thu nhập kiếm được từ các hoạt động kinh doanh đang hoạt động, khoản thu nhập này thường không phải chịu thuế tư doanh.

Tuy nhiên, mặc dù không được coi là thu nhập thụ động, nó vẫn có thể phải chịu các mức thuế và quy tắc khác với các loại thu nhập khác. Ví dụ, lãi vốn dài hạn được đánh thuế thấp hơn thu nhập bình thường. Đồng thời, cổ tức có thể phải chịu các mức thuế khác nhau dựa trên mức thu nhập của người nộp thuế.

Thu nhập thụ động có phải chịu thuế không?

Đúng! Thu nhập thụ động phải chịu thuế, giống như các loại thu nhập khác. Tuy nhiên, các khoản khấu trừ có thể có sẵn để giảm nghĩa vụ thuế. Chẳng hạn, bạn có thể tận dụng các chi phí liên quan đến việc tạo thu nhập thụ động, chẳng hạn như chi phí bảo trì tài sản cho thu nhập cho thuê. 

Điều tối quan trọng là tìm kiếm hướng dẫn từ chuyên gia thuế để giảm thiểu nghĩa vụ thuế đối với thu nhập thụ động. Tùy thuộc vào thu nhập thụ động kiếm được, họ có thể xác định các khoản khấu trừ có sẵn và tư vấn về việc tuân thủ luật thuế đồng thời giảm thiểu nghĩa vụ thuế.

Làm cách nào tôi có thể kiếm được 1,000 đô la một tháng từ thu nhập thụ động?

Có rất nhiều cách để kiếm được 1,000 đô la một tháng trong thu nhập thụ động. Tuy nhiên, các yếu tố khác nhau sẽ quyết định số tiền thực tế mà bạn có thể kiếm được. Ví dụ: khoản đầu tư ban đầu của bạn, loại dòng thu nhập thụ động bạn chọn, lượng thời gian và công sức bạn sẵn sàng bỏ ra. Một số ý tưởng cần xem xét là thu nhập cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức, giao dịch ngang hàng. cho vay ngang hàng và ủy thác đầu tư bất động sản. 

Kết luận

Về cơ bản, thu nhập thụ động là tiền kiếm được từ các nguồn không yêu cầu sự tham gia tích cực. Ví dụ: thu nhập từ tài sản cho thuê, đầu tư, cổ tức, tiền lãi, tiền bản quyền, tạo và bán các sản phẩm kỹ thuật số; tất cả những ý tưởng này đều có thể tạo ra thu nhập rất lâu sau khi chúng được tạo ra. Thu nhập thụ động là một cách tuyệt vời để bổ sung thu nhập của bạn, xây dựng sự giàu có và đạt được tự do tài chính. 

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng việc tạo ra các dòng thu nhập thụ động đòi hỏi một khoản đầu tư đáng kể về thời gian, công sức và nguồn lực. Nói chung, phải mất hàng tháng hoặc thậm chí hàng năm để xây dựng một nguồn đáng tin cậy. Tuy nhiên, với việc lập kế hoạch cẩn thận, làm việc chăm chỉ và kiên trì, việc tạo ra các nguồn thu nhập thụ động có thể là một nỗ lực bổ ích và sinh lợi.

Câu Hỏi Thường Gặp