Thu nhập thụ động so với Thu nhập thặng dư: Sự khác biệt chính là gì?

Mọi người luôn khao khát đầu tư vào các tài sản khác nhau để tăng tài chính và doanh thu của họ. Thu nhập thêm, dù là thụ động hay thặng dư, đều hữu ích khi cố gắng phát triển danh mục tài chính và đầu tư của bạn. Các cá nhân nên hiểu sự khác biệt giữa thu nhập thụ động và thu nhập còn lại đối với kiến ​​thức kinh tế, đặt mục tiêu và lập kế hoạch tài chính của họ. 

Tùy thuộc vào bối cảnh ngành, những khoản thu nhập này có thể có các định nghĩa khác nhau. Các chủ doanh nghiệp trực tuyến luôn hoán đổi thu nhập “thụ động” và “dư lại”. Các thuật ngữ này trong môi trường kinh doanh trực tuyến đề cập đến một nguồn doanh thu tự động. Khi một người thiết lập một doanh nghiệp trực tuyến, thu nhập còn lại sẽ trở thành lợi nhuận mà người đó kiếm được sau khi nỗ lực ban đầu. 

Các chủ doanh nghiệp trực tuyến cần ít nỗ lực để duy trì dòng doanh thu sau khi thực hiện khoản đầu tư ban đầu. Do đó, “thu nhập thặng dư” cũng có nghĩa là “thu nhập thụ động” trong môi trường này. Trong nền tài chính, thu nhập còn lại không phải là một loại thu nhập mà là phép tính xác định số tiền còn lại mà một người hoặc tổ chức có thể chi tiêu sau khi thanh toán tất cả các hóa đơn và thực hiện tất cả các nghĩa vụ tài chính.

Kiến thức cơ bản về thu nhập thụ động

Bất kỳ khoản tiền nào một người kiếm được mà không tham gia vào công việc thực tế của một công việc hàng ngày thông thường đều được coi là thu nhập thụ động. Thu nhập thụ động có thể cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho những cá nhân đang tìm kiếm những cách khác để phát triển sự giàu có bên ngoài công việc thường xuyên của họ. Tạo dòng thu nhập thụ động cung cấp cho một người dòng tiền ổn định và an toàn tài chính. Ví dụ về các nguồn thu nhập thụ động bao gồm quỹ tương hỗ, cổ tức bằng cổ phiếu, gây quỹ cộng đồng và liên doanh bất động sản. Các nguồn doanh thu thụ động khác bao gồm học phí thu được từ các sinh viên đăng ký các khóa học trực tuyến và tiền bản quyền được trao cho các tác giả. Những nguồn này cung cấp các tùy chọn đa dạng cho những người tìm kiếm nguồn doanh thu bổ sung.

Những người tiết kiệm hưu trí và các nhà đầu tư đánh giá cao các khoản đầu tư thu nhập thụ động vì chúng cho phép mọi người phát triển sự giàu có của họ với ít vốn, năng lượng hoặc thời gian cam kết hơn. Các nhà đầu tư có thể nghỉ hưu sớm nếu các khoản đầu tư thụ động tạo ra thu nhập đủ lớn. Thu nhập thụ động cũng có thể giảm bớt những khó khăn và rủi ro do gián đoạn nguồn tiền kiếm được, chẳng hạn như tiền lương của công việc. 

Lập kế hoạch và đặt mục tiêu trước thiết lập một kênh thu nhập thụ động là điều cần thiết. Một cá nhân cũng phải đánh giá tiềm năng tăng trưởng của tài sản. Vì vậy, người ta phải tiến hành nghiên cứu thị trường để xác định một lựa chọn đầu tư tiềm năng. Đầu tư vào tài sản cho thuê để tạo doanh thu thụ động thường là một lựa chọn tuyệt vời; tuy nhiên, bạn phải kiểm tra các khiếm khuyết về tài sản, tranh chấp pháp lý hoặc quyền sở hữu trước khi cam kết mua bất kỳ sản phẩm nào. Việc xem xét đánh giá tiềm năng tăng trưởng của địa điểm và tính toán các khoản thuế còn nợ do đầu tư bất động sản cho thuê cũng rất quan trọng.

Kiến thức cơ bản về thu nhập thặng dư

Định nghĩa về thu nhập thặng dư phụ thuộc vào bối cảnh ngành, chẳng hạn như tài chính doanh nghiệp, tài chính cá nhân và định giá vốn cổ phần. Khi giải quyết vấn đề tài chính cá nhân, thu nhập thặng dư đề cập đến số tiền mặt mà một người còn lại sau khi thanh toán các khoản nợ và chi phí. Trong tài chính doanh nghiệp, thu nhập còn lại đề cập đến lợi nhuận hoặc thu nhập hoạt động ròng của công ty vượt quá tỷ lệ hoàn vốn yêu cầu. Các tổ chức tài chính sử dụng thu nhập còn lại của công ty để đánh giá hoạt động đơn vị hoặc đầu tư vốn của công ty. 

Trong định giá cổ phiếu, các nhà đầu tư sử dụng thu nhập còn lại để dự đoán giá trị cổ phiếu trong tương lai dựa trên hiệu quả hoạt động và dòng thu nhập của công ty. Các ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán thế chấp của một người bằng cách sử dụng điểm tín dụng cho thế chấp. Các ngân hàng có thể tính toán thu nhập còn lại của bạn bằng cách xác định thu nhập của bạn và trừ đi thuế, bảo hiểm tài sản và khoản thế chấp dự kiến. Các tổ chức tài chính cũng khấu trừ các khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay sinh viên và tài khoản trả góp từ thu nhập của một người để lấy thu nhập còn lại. Việc tính toán thu nhập thặng dư không bao gồm chi phí tiện ích và thực phẩm.

Bạn có thể quản lý tốt hơn dòng tiền của mình bằng cách hiểu thu nhập thặng dư, đôi khi được gọi là thu nhập khả dụng hoặc thu nhập tùy ý. Người ta có thể sử dụng số tiền này để chi tiêu cho kỳ nghỉ, trả nợ, tiết kiệm hoặc đầu tư. Thu nhập thặng dư có thể giúp bạn chống lại các sự kiện không lường trước và suy thoái kinh tế ảnh hưởng đến các nguồn thu nhập truyền thống của bạn.

Tăng thu nhập thặng dư và thụ động

Có nhiều cách để mọi người tạo thu nhập thụ động và thặng dư với các cuộc khảo sát có trả tiền. Để thành công, bạn phải có nhiều doanh thu hơn chi phí. Dưới đây là giải thích về bốn cách để tăng thu nhập thặng dư và thu nhập thụ động của bạn: 

• Cổ phiếu cổ tức 

Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức để xây dựng dòng thu nhập của mình. Một số công ty giao dịch đại chúng chia cổ tức cho các nhà đầu tư của họ hàng quý. Tái đầu tư vào cổ phiếu là một lựa chọn cho các nhà đầu tư. Nếu cổ phiếu hoạt động tốt, nó sẽ tạo ra lợi nhuận cho bạn. Cổ phiếu cổ tức cũng có tính biến động thấp hơn so với cổ phiếu tăng trưởng, giúp đa dạng hóa và ổn định danh mục đầu tư của bạn. 

• Tài sản cho thuê 

Một cách để tạo ra dòng thu nhập thụ động là mua tài sản và kiếm lợi nhuận cho thuê. Cho dù cho thuê ngắn hạn hay dài hạn, các tùy chọn này đều mang lại nguồn doanh thu ổn định mà không cần nỗ lực tối thiểu sau khi thiết lập. Thay vì bỏ trống những ngôi nhà trống, hãy xem xét đăng chúng trên Airbnb, một nền tảng phổ biến tạo ra nhiều cơ hội hơn cho người cư ngụ và tăng lợi tức đầu tư tiềm năng. Những người không sở hữu bất động sản vẫn có thể khai thác những lợi ích của bất động sản, vì ủy thác đầu tư bất động sản cung cấp một giải pháp thay thế khả thi. 

• Doanh nghiệp Thương mại Điện tử 

Bạn có thể bán sản phẩm trực tuyến trên các nền tảng như Shopify để kiếm thêm thu nhập. Một lợi ích đáng kể của việc bán hàng trực tuyến là bạn không phải duy trì kho hàng để lưu trữ sản phẩm, điều này trái ngược với các doanh nghiệp ngoại tuyến truyền thống. 

• đông đúc 

Tập trung đông người là một cách để mọi người có thể kiếm thêm tiền. Các nền tảng được công nhận như Lending Club và Prosper xem xét kỹ lưỡng hồ sơ tín dụng của người vay, đảm bảo phù hợp với các nhà đầu tư phù hợp sẵn sàng cung cấp hỗ trợ tiền tệ. Điểm tín dụng của người đi vay ảnh hưởng đến lãi suất theo nhiều cách khác nhau. Do đó, một nhà đầu tư nhận được các khoản thanh toán hàng tháng từ người vay cho đến khi anh ta trả hết tiền lãi và số tiền gốc.

Mẹo lập ngân sách

Ngân sách giúp mọi người kiểm soát tài chính của họ, do đó giúp họ dễ dàng tiết kiệm cho mục tiêu của mình. Bạn có thể tạo một ngân sách phù hợp bằng cách sử dụng thu nhập ròng của mình làm nền tảng. Khi bạn tập trung vào khoản thù lao tổng thể hơn là thu nhập ròng, bạn có nguy cơ bội chi vì bạn tin rằng mình có nhiều tiền hơn thực tế. 

Những người tự kinh doanh, nhà thầu, công nhân biểu diễn và người làm việc tự do có thể ghi chú chi tiết về tiền lương và hợp đồng của họ để quản lý thu nhập không thường xuyên của họ hiệu quả hơn. Ngoài ra, bạn có thể theo dõi và nhóm chi tiêu của mình để xác định cơ hội tiết kiệm hàng ngày. Bạn cũng có thể đặt ra các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn thực tế để thúc đẩy bạn tuân thủ ngân sách của mình.

Thu nhập thụ động và thu nhập thặng dư bị đánh thuế như thế nào?

Thu nhập thụ động thường phải chịu thuế, tùy thuộc vào giá trị thu nhập hàng năm do IRS ấn định và doanh thu bạn kiếm được. Ví dụ: nếu bạn sở hữu bất động sản và kiếm được khoảng 1 nghìn đô la mỗi tháng thông qua những người thuê nhà của mình, điều cần thiết là phải nhớ rằng các khoản thuế sẽ cần được giải quyết ngay từ đầu. Khía cạnh này đặc biệt đúng nếu bạn mang tổng số tiền hàng năm khoảng $150K từ nhiều luồng khác nhau. Mang đi? Bất kỳ khoản thuế nào được áp dụng đối với tiền cho thuê hàng tháng đều có điều kiện dựa trên việc một cá nhân nằm trong các khung cụ thể do IRS thiết lập thông qua bức tranh tài chính rộng lớn hơn của họ. 

Tài sản cho thuê của bạn có thể mất giá theo thời gian, điều này bạn có thể ghi vào thuế của mình. Bạn cũng có thể xóa các chi phí bảo trì và sửa chữa định kỳ. Những khoản khấu trừ này có thể làm cho tài sản cho thuê trở thành một khoản đầu tư rất có lợi cho bạn. 

Thu nhập thụ động hoặc còn lại là một sự gia tăng đáng kể cho doanh thu của bất kỳ ai. Thuế thu nhập thụ động cần nhận thức rõ hơn về cách IRS xác định các hoạt động tạo ra các khoản tiền đó. Với kiến ​​thức đúng đắn về tài chính cá nhân và luật thuế của Hoa Kỳ, một người có thể định vị bản thân để tránh thuế đối với tất cả doanh thu tích lũy.

The Bottom Line

Thu nhập thụ động và thặng dư là hai nguồn thu nhập khác nhau. Một cá nhân tạo ra thu nhập thụ động mà không cần lao động tích cực; thu nhập còn lại là số tiền mà một người còn lại sau khi thanh toán tất cả các khoản nợ và chi phí. 

Các cá nhân cần hiểu rõ hai loại thu nhập và có kế hoạch đảm bảo ổn định tài chính cho mình. Mọi người cũng nên hiểu ý nghĩa về thuế của thu nhập thụ động và thặng dư. Một người có thể đạt được an ninh tài chính và thậm chí nghỉ hưu sớm bằng cách thực hiện chiến lược thu nhập thụ động với kiến ​​thức và kế hoạch phù hợp.

Câu Hỏi Thường Gặp