Những cách tốt nhất để xử lý ngân sách của bạn thường là những cách đơn giản nhất. Rốt cuộc, nó không nên phức tạp hoặc khiến bạn đau đầu. Quy tắc 50/30/20 có lẽ là phương pháp lập ngân sách hàng tháng đơn giản nhất, cho bạn biết chính xác cách xử lý chi phí hàng tháng của mình.
Không cần phải ghi lại mọi giao dịch để tránh bội chi và để lại một số tiền trong khoản tiết kiệm của bạn mỗi tháng. Nếu bạn đã từng thử một ứng dụng lập ngân sách và bỏ cuộc trước khi bắt đầu sử dụng nó, thì quy tắc 50/30/20 có thể phù hợp hoàn hảo với bạn.
Quy tắc 50/30/20 là gì và nó hoạt động như thế nào?
Phương pháp quản lý ngân sách này có thể giúp bạn phân phối tiền của mình một cách đơn giản và bền vững. Tất cả những gì bạn phải làm là phân phối thu nhập của mình thành ba loại chính: 50% cho nhu cầu của bạn, 30% cho mong muốn của bạn và 20% cho khoản tiết kiệm hoặc nợ của bạn. Cân bằng chi phí của bạn giữa ba loại chính này có thể tiết kiệm thời gian và giúp bạn tránh căng thẳng khi đào sâu vào chi tiết của mọi giao dịch.
Nếu mục tiêu chính của bạn là tiết kiệm nhiều tiền hơn, thì phương pháp này là một cách tuyệt vời để làm cho thói quen chi tiêu của bạn có tổ chức hơn. Không quan trọng bạn đang cố gắng tiết kiệm hay trả hết nợ – phương pháp này sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Quy tắc 50/30/20 được phát triển bởi Elizabeth Ann Warren, cựu giáo sư luật và hiện là Thượng nghị sĩ bang Massachusetts. Nó lần đầu tiên được mô tả trong cuốn sách “Tất cả giá trị của bạn” từ năm 2005, mà Warren đã viết cùng với con gái của bà, Amelia Warren Tyagi.
Sau hơn 20 năm nghiên cứu về tài chính, Warren và Tyagi đã kết luận rằng việc kiểm soát tài chính của bạn không cần phải quá phức tạp. Cân bằng tiền của bạn theo nhu cầu, mong muốn và mục tiêu tiết kiệm là tất cả những gì bạn cần. Vì vậy, 50/30/20 đã ra đời.
Cách sử dụng Quy tắc 50/30/20 để lập ngân sách cho tiền của bạn
Như chúng tôi đã giải thích, quy tắc đơn giản hóa việc lập ngân sách bằng cách chia thu nhập của bạn (sau thuế) thành ba loại chính – nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm hoặc nợ. Khi bạn biết mình có thể chi bao nhiêu tiền cho mỗi danh mục, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc tuân thủ ngân sách của mình. Quan trọng hơn, bạn sẽ có thể kiểm soát chi tiêu của mình.
Chi tiêu 50% cho nhu cầu của bạn
Nhu cầu của bạn là tất cả các chi phí bạn không thể tránh khỏi. Bao gồm các:
- Món ăn
- Thuê
- Tiện ích
- Di chuyển
- Bảo hiểm
- Trả nợ vay
Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 2,000 đô la sau thuế. Nếu bạn dự định tuân theo quy tắc 50/30/20, bạn sẽ phân bổ 1000 đô la cho nhu cầu của mình. Tuy nhiên, điều này không nhất thiết phải đúng với tất cả mọi người. Nếu nhu cầu của bạn đòi hỏi nhiều hơn 50% thu nhập hàng tháng của bạn, bạn có thể thực hiện một số thay đổi để giảm các chi phí này.
Trong hầu hết các trường hợp, mua sắm tạp hóa thông minh hơn hoặc đổi sang một nhà cung cấp điện khác có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Cũng có những lời khuyên khác bạn co thể thử. Nếu không có gì hiệu quả, thì có lẽ đã đến lúc xem xét những thay đổi quan trọng hơn, chẳng hạn như tìm kiếm nhà ở giá cả phải chăng hơn.
Chi 30% cho mong muốn của bạn
Khi các nhu cầu của bạn được đáp ứng, 30% thu nhập của bạn có thể dùng để đáp ứng các nhu cầu của bạn. Đây là những chi phí không cần thiết của bạn. Nói cách khác, chúng là bất cứ thứ gì và mọi thứ mà bạn quyết định tiêu tiền của mình vào, mặc dù bạn có thể sống thiếu nó nếu cần. Bao gồm các:
- Quần áo
- Ăn ngoài
- Giải trí
- Tiện ích
- Truyền phát và đăng ký trò chơi
- Cửa hàng tạp hóa không thiết yếu
Theo ví dụ ở trên, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 2,000 đô la, bạn có thể chi 600 đô la cho mong muốn của mình. Bây giờ, được mang đi là khá dễ dàng. Nếu bạn nhận thấy rằng những mong muốn của bạn tốn quá nhiều chi phí, bạn nên nghĩ xem bạn có thể cắt giảm những thứ nào trong số chúng. Tại sao phải trả tiền cho một thành viên phòng tập thể dục nếu bạn đi một hoặc hai lần một tháng?
Một điều cần thiết khác cần nhớ là tuân theo quy tắc 50/30/20 không có nghĩa là bạn không thể tận hưởng mọi thứ. Nó chỉ có nghĩa là bạn có trách nhiệm hơn với tiền của mình và loại bỏ việc chi tiêu quá mức không cần thiết. Trong trường hợp bạn không chắc liệu thứ gì đó có phù hợp với nhu cầu hoặc mong muốn của mình hay không, chỉ cần tự hỏi bản thân xem liệu bạn có thể sống thiếu nó hay không. Nếu câu trả lời của bạn là có, đó là một mong muốn.
Đặt 20% vào khoản tiết kiệm của bạn
Khi bạn đã quan tâm đến mong muốn và nhu cầu của mình, bạn nên dành 20% còn lại cho mục tiêu tiết kiệm hoặc trả nợ. Làm điều này mỗi tháng chắc chắn sẽ giúp bạn phát triển một kế hoạch tiết kiệm đáng tin cậy hơn. Quan trọng hơn, những khoản tiết kiệm này có thể nhanh chóng tăng lên. Nếu chúng ta tuân theo phương trình, bạn sẽ tiết kiệm được 400 đô la mỗi tháng, tức là 4,800 đô la sau một năm!
Mang đi
Quy tắc 50/30/20 đủ dễ dàng để mọi người tuân theo mà không phải đổ mồ hôi. Quan trọng hơn, nó chắc chắn sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính của mình và giúp bạn nhìn thấy bức tranh toàn cảnh.
Khi nói đến việc giữ một ngân sách lành mạnh, mọi thứ đều có ích. Nếu bạn thấy mình đang gặp khó khăn trong việc điều chỉnh thu nhập của mình theo quy tắc 50/30/20, hãy cho Pawns.app một sự cố gắng! Với ứng dụng của chúng tôi, bạn có thể kiếm tiền bằng cách hoàn thành các cuộc khảo sát và chia sẻ internet của mình. Phần tốt nhất? Bất cứ ai cũng có thể tham gia và nó hoạt động trên toàn thế giới. Trở thành một phần của cộng đồng toàn cầu của chúng tôi và nhận tiền thưởng khởi điểm $1 bằng cách nhấp vào nút bên dưới!
