O gasto inteligente e a economia podem ser muito desafiadores, mas não impossíveis de alcançar. O problema é que algumas pessoas estão procurando uma solução rápida para transformá-las em gastadoras conscientes instantaneamente. Outros estão tentando apenas uma das muitas estratégias orçamentárias apenas para retornar aos seus maus hábitos de gastos depois de falhar.
A realidade é um pouco diferente. Em vez de procurar uma abordagem única para atingir suas metas financeiras, você deve tentar diferentes métodos de orçamento para determinar qual funciona melhor para você. Portanto, embora toda a jornada para economizar dinheiro leve tempo e paciência, no final vale totalmente a pena!
Com tantas opções diferentes de orçamento disponíveis, encontrar as melhores pode ser uma tarefa e tanto. Então, para facilitar um pouco as coisas para você, selecionamos as cinco principais estratégias para ajudá-lo a gastar menos e economizar mais. Além disso, fornecemos algumas dicas valiosas que ajudarão você a manter seu orçamento.
Mas primeiro, vamos começar explicando o que são estratégias orçamentárias.
O que é uma estratégia de orçamento?
Uma estratégia orçamentária é um plano que descreve como alguém planeja alocar seus recursos financeiros em um período específico. Envolve identificar e priorizar metas financeiras, estimar receitas e planejar despesas para garantir que os gastos estejam alinhados com os objetivos gerais.
Normalmente, envolve a criação de um orçamento detalhado que cobre todos os aspectos das finanças, incluindo receitas, despesas, poupança e gerenciamento de dívidas. Além disso, envolve a definição de metas financeiras, como redução da dívida ou aumento da poupança, e a criação de um plano para atingir essas metas.
Uma estratégia de orçamento bem projetada pode ajudar indivíduos e organizações a alcançar estabilidade financeira, reduzir dívidas e tomar decisões financeiras informadas.
As 5 principais estratégias de orçamento
Agora que você sabe o que é uma estratégia orçamentária, vamos falar sobre as melhores que existem. Aqui estão cinco estratégias orçamentárias eficazes que ajudarão você a atingir suas metas financeiras e transformar seu sonho em realidade.
A Regra 50/30/20
Se você está conferindo nosso blog, você já sabe sobre este. O Regra de orçamento 50/30/20 é uma maneira de administrar o dinheiro que envolve dividir a renda em três categorias. Portanto, 50% é para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas.
As necessidades incluem despesas essenciais, como aluguel, mantimentos e serviços públicos. Os desejos incluem despesas não essenciais, como jantar fora, entretenimento e hobbies. E a poupança e o pagamento de dívidas incluem a criação de um fundo de emergência, poupança para a aposentadoria e pagamento de dívidas.
Isso garante que você tenha dinheiro suficiente para cobrir as despesas necessárias e, ao mesmo tempo, poder gastar algo em itens discricionários. Os 20% alocados para poupança e pagamento de dívidas podem ajudá-lo a construir segurança financeira e trabalhar para atingir suas metas financeiras de longo prazo.
No geral, é uma ótima estratégia se você está apenas começando a controlar suas finanças.
Orçamento base zero
O orçamento base zero envolve a criação de um orçamento a partir do zero para cada período, em vez de simplesmente usar o orçamento do período anterior como ponto de partida. Essa abordagem requer uma análise detalhada de todas as despesas. Isso significa que cada item de despesa deve ser avaliado e aprovado antes de ser incluído no orçamento.
O objetivo é incentivar a eficiência e a relação custo-benefício, identificando e eliminando gastos desnecessários. Essencialmente, é uma forma de garantir que cada dólar gasto seja necessário e sirva a um propósito específico.
Essa estratégia de orçamento é perfeita para trabalhadores do setor de serviços que dependem de gorjetas, freelancers e qualquer pessoa com renda variável. É uma ótima maneira de ajudá-los a perceber quanto trabalho precisam fazer em um período específico para que possam cobrir suas despesas.
Orçamento Envelope
O orçamento de envelope é uma maneira simples e eficaz de administrar o dinheiro que envolve o uso de envelopes de caixa para rastrear e controlar gastos em diferentes categorias. O processo envolve a criação de envelopes para diferentes categorias orçamentárias, como comestíveis, entretenimento, transporte, etc. Você coloca uma quantia específica de dinheiro em cada envelope no início do período orçamentário.
À medida que o dinheiro é gasto em cada categoria, o dinheiro é retirado do envelope, fornecendo uma representação visual de quanto dinheiro resta em cada categoria. Essa abordagem pode ajudá-lo a controlar seus gastos e evitar gastos excessivos, limitando os gastos ao valor em dinheiro em cada envelope.
É uma ótima maneira de controlar gastos, economizar dinheiro e manter um orçamento para todos os alunos visuais.
Orçamento Automático
O orçamento automático envolve a configuração de transferências e pagamentos automáticos para diferentes contas e despesas. O processo envolve a identificação das diferentes categorias de despesas, como aluguel, serviços públicos, poupança e reembolso da dívida, e alocando uma quantia fixa de dinheiro para cada categoria.
O próximo passo é configurar transferências automáticas de uma conta bancária para diferentes contas e despesas regularmente. Por exemplo, uma determinada quantia de dinheiro pode ser transferida de uma conta corrente para uma conta poupança todos os meses. Ou, um pagamento com cartão de crédito pode ser configurado para pagar automaticamente o saldo total a cada mês.
Essa abordagem pode ajudá-lo a pagar suas contas em dia, atingir suas metas de economia e pagar suas dívidas com eficiência, sem exigir monitoramento constante ou transferências manuais. O orçamento automático é uma ótima maneira de simplificar o gerenciamento de dinheiro e garantir que as metas financeiras sejam atendidas sem exigir atenção constante.
Orçamento de dois bancos
O orçamento de dois bancos é uma das estratégias orçamentárias que envolvem o uso de duas contas bancárias separadas para gerenciar receitas e despesas e economizar dinheiro.
Basicamente, você deposita seu contracheque em sua primeira conta. Em seguida, você configura uma transferência automática desta para outra conta bancária. No entanto, você deixa algum dinheiro para trás em sua primeira conta para ajudá-lo a atingir suas metas de economia.
Portanto, enquanto você tem o dinheiro em sua segunda conta para cobrir todas as suas necessidades mensais e certos desejos, também está economizando algum dinheiro em outra conta.
Dicas para manter o orçamento
O primeiro passo para começar a economizar é descobrir qual estratégia de orçamento funciona para você. Qualquer que seja a estratégia escolhida, as dicas a seguir ajudarão você a manter seu orçamento para atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.
- Rastreie suas despesas
Acompanhe suas despesas registrando-as em um caderno ou usando um aplicativo de orçamento. Isso ajudará você a identificar onde está gastando demais e a fazer ajustes.
- Revise regularmente
Revise seu orçamento regularmente, mensalmente ou quinzenalmente, para garantir que você esteja no caminho certo e faça os ajustes necessários.
- Seja realista
Estabeleça metas realistas e evite tentar economizar ou pagar dívidas muito rapidamente, o que pode ser esmagador e insustentável.
- Espere o inesperado
Considere criar um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como reparos de automóveis ou contas médicas. Isso ajudará você a evitar dívidas ou mergulhar em suas economias.
- Disciplina é a chave
Evite gastos desnecessários, como assinaturas que você não usa, jantar fora com muita frequência ou compras por impulso.
- Fique longe do crédito
Evite usar seu cartão de crédito, pois isso pode levar a gastos excessivos. Em vez disso, use dinheiro ou cartões de débito.
- Mantenha o foco
Continue se lembrando de suas metas financeiras para se manter motivado a economizar.
Considerações Finais
Todas essas estratégias já existem há algum tempo e ainda funcionam. A razão é simples – eles abordam o principal problema do orçamento: equilibrar o que fazer e o que não fazer. Cada um tem seu conjunto exclusivo de vantagens, então tudo que você precisa fazer é encontrar aquele que funciona para você.
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