Dépenser et épargner intelligemment peut être très difficile, mais pas impossible à réaliser. Le problème est que certaines personnes recherchent une solution rapide pour les transformer instantanément en dépensiers conscients. D'autres essaient une seule des nombreuses stratégies de budgétisation pour revenir à leurs mauvaises habitudes de dépenses après avoir échoué.
La réalité est un peu différente. Au lieu de rechercher une approche unique pour atteindre vos objectifs financiers, vous devriez essayer différentes méthodes de budgétisation pour déterminer celle qui vous convient le mieux. Donc, même si tout le voyage pour économiser de l'argent prend du temps et de la patience, cela en vaut vraiment la peine à la fin !
Avec autant d'options de budgétisation différentes, trouver les meilleures peut être une tâche ardue. Donc, pour vous faciliter un peu les choses, nous avons sélectionné les cinq meilleures stratégies pour vous aider à dépenser moins et à économiser plus. De plus, nous vous fournissons quelques précieux conseils qui vous aideront à maintenir votre budget.
Mais d'abord, commençons par expliquer ce que sont les stratégies budgétaires.
Qu'est-ce qu'une stratégie budgétaire ?
Une stratégie budgétaire est un plan qui décrit comment quelqu'un prévoit d'allouer ses ressources financières sur une période donnée. Cela implique d'identifier et de hiérarchiser les objectifs financiers, d'estimer les revenus et de planifier les dépenses pour s'assurer que les dépenses correspondent aux objectifs généraux.
Cela implique généralement la création d'un budget détaillé qui couvre tous les aspects des finances, y compris les revenus, les dépenses, l'épargne et la gestion de la dette. En outre, cela implique de fixer des objectifs financiers comme la réduction de la dette ou l'augmentation de l'épargne et la création d'un plan pour atteindre ces objectifs.
Une stratégie budgétaire bien conçue peut aider les particuliers et les organisations à atteindre la stabilité financière, à réduire leur dette et à prendre des décisions financières éclairées.
Top 5 des stratégies de budgétisation
Maintenant que vous savez ce qu'est une stratégie budgétaire, parlons des meilleures. Voici cinq stratégies budgétaires efficaces qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers et à transformer votre rêve en réalité.
La règle 50/30/20
Si vous avez consulté notre blog, vous connaissez déjà celui-ci. Le Règle budgétaire 50/30/20 est une façon de gérer l'argent qui consiste à diviser le revenu en trois catégories. Donc, 50 % sont pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne et le remboursement de la dette.
Les besoins comprennent les dépenses essentielles comme le loyer, l'épicerie et les services publics. Les désirs incluent les dépenses non essentielles comme les sorties au restaurant, les divertissements et les loisirs. Et l'épargne et le remboursement de la dette comprennent la constitution d'un fonds d'urgence, l'épargne pour la retraite et le remboursement de la dette.
Cela garantit que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses nécessaires tout en étant en mesure de dépenser quelque chose pour des articles discrétionnaires. Les 20 % alloués à l'épargne et au remboursement de la dette peuvent vous aider à bâtir une sécurité financière et à travailler vers vos objectifs financiers à long terme.
Dans l'ensemble, c'est une excellente stratégie si vous commencez tout juste à prendre le contrôle de vos finances.
Budgétisation à base zéro
La budgétisation à base zéro implique la création d'un budget à partir de zéro pour chaque période plutôt que d'utiliser simplement le budget de la période précédente comme point de départ. Cette approche nécessite une analyse détaillée de toutes les dépenses. Cela signifie que chaque dépense doit être évaluée et approuvée avant d'être inscrite au budget.
L'objectif est d'encourager l'efficacité et la rentabilité en identifiant et en éliminant les dépenses inutiles. Essentiellement, c'est une façon de s'assurer que chaque dollar dépensé est nécessaire et sert un objectif précis.
Cette stratégie de budgétisation est parfaite pour les travailleurs du secteur des services qui dépendent des pourboires, les pigistes et toute personne ayant un revenu fluctuant. C'est un excellent moyen de les aider à se rendre compte de la quantité de travail qu'ils doivent accomplir au cours d'une période donnée afin de pouvoir couvrir leurs dépenses.
Budget d'enveloppe
La budgétisation par enveloppe est un moyen simple et efficace de gérer l'argent qui consiste à utiliser des enveloppes de trésorerie pour suivre et contrôler les dépenses dans différentes catégories. Le processus implique la mise en place d'enveloppes pour différentes catégories budgétaires, telles que épicerie, divertissement, transport, etc. Vous mettez un montant spécifique d'argent dans chaque enveloppe au début de la période budgétaire.
Au fur et à mesure que l'argent est dépensé pour chaque catégorie, l'argent est retiré de l'enveloppe, fournissant une représentation visuelle de la somme d'argent restante dans chaque catégorie. Cette approche peut vous aider à suivre vos dépenses et à éviter les dépenses excessives en limitant les dépenses au montant en espèces dans chaque enveloppe.
C'est un excellent moyen de contrôler les dépenses, d'économiser de l'argent et de respecter un budget pour tous les apprenants visuels.
Budgétisation automatique
La budgétisation automatique consiste à mettre en place des virements et paiements automatiques vers différents comptes et dépenses. Le processus consiste à identifier les différentes catégories de dépenses, telles que le loyer, les services publics, l'épargne et remboursement de dette, et allouer un montant fixe à chaque catégorie.
L'étape suivante consiste à mettre en place des virements automatiques d'un compte bancaire vers différents comptes et dépenses régulièrement. Par exemple, une somme d'argent déterminée peut être transférée d'un compte courant vers un compte d'épargne chaque mois. Ou, un paiement par carte de crédit pourrait être mis en place pour payer automatiquement le solde complet chaque mois.
Cette approche peut vous aider à payer vos factures à temps, à atteindre vos objectifs d'épargne et à rembourser votre dette efficacement sans nécessiter une surveillance constante ou des transferts manuels. La budgétisation automatique est un excellent moyen de simplifier la gestion de l'argent et de s'assurer que les objectifs financiers sont atteints sans nécessiter une attention constante.
Budgétisation à deux banques
La budgétisation à deux banques est l'une des stratégies de budgétisation qui impliquent l'utilisation de deux comptes bancaires séparés pour gérer les revenus et les dépenses et économiser de l'argent.
En gros, vous déposez votre chèque de paie sur votre premier compte. Ensuite, vous mettez en place un virement automatique de celui-ci vers un autre compte bancaire. Cependant, vous laissez de l'argent sur votre premier compte pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne.
Ainsi, alors que vous avez l'argent dans votre deuxième compte pour couvrir tous vos besoins mensuels et certains désirs, vous économisez également de l'argent sur un autre compte.
Conseils pour maintenir le budget
La première étape pour commencer à épargner est de déterminer quelle stratégie de budgétisation vous convient. Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, les conseils suivants vous aideront à maintenir votre budget afin d'atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
- Suivez vos dépenses
Gardez une trace de vos dépenses en les enregistrant dans un carnet ou en utilisant une application de budgétisation. Cela vous aidera à identifier où vous dépensez trop et à faire des ajustements.
- Révisez régulièrement
Examinez votre budget régulièrement, par exemple tous les mois ou toutes les deux semaines, pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et apportez les ajustements nécessaires.
- Soyez réaliste
Fixez-vous des objectifs réalistes et évitez d'essayer d'économiser ou de rembourser vos dettes trop rapidement, ce qui peut être écrasant et insoutenable.
- Attendez-vous à l'inattendu
Envisagez de créer un fonds d'urgence pour couvrir les dépenses imprévues telles que les réparations de voiture ou les frais médicaux. Cela vous évitera de vous endetter ou de puiser dans vos économies.
- La discipline est la clé
Évitez les dépenses inutiles telles que les abonnements que vous n'utilisez pas, les sorties au restaurant trop fréquentes ou les achats impulsifs.
- Éloignez-vous du crédit
Évitez d'utiliser votre carte de crédit, car cela peut souvent entraîner des dépenses excessives. Utilisez plutôt des espèces ou des cartes de débit.
- Restez concentré
Rappelez-vous constamment vos objectifs financiers afin de rester motivé à épargner.
Réflexions finales
Toutes ces stratégies existent depuis un certain temps et fonctionnent toujours. La raison est simple : ils abordent le principal problème de la budgétisation : équilibrer les choses à faire et à ne pas faire. Chacun a son ensemble unique d'avantages, il vous suffit donc de trouver celui qui vous convient.
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